払済保険に変更すると、以後の保険料負担をなくせる一方で、保障内容は現在の契約より縮小されます。払済保険は、変更時点の解約返戻金をもとに、保険期間を原則そのままにして保険金額を小さくする仕組みです。そのため、死亡保険金や満期保険金は大きく減る可能性があります。

大きなデメリットは、医療特約、災害割増特約、三大疾病保障、保険料払込免除特約など、主契約に付いていた特約が消滅する場合が多い点です。主契約の死亡保障は残っても、入院・手術・疾病保障などの備えがなくなると、必要な保障に空白が生じるおそれがあります。

また、払済保険へ変更すると、元の契約内容に戻せないケースが一般的です。将来、保障を増やしたい場合は新たな保険加入が必要になり、その時点の年齢や健康状態によっては保険料が高くなったり、加入できなかったりする可能性もあります。

解約返戻金にも注意が必要です。払済にしたからといって返戻金がすぐ有利になるとは限らず、変更直後に解約すると返戻金が少ないこともあります。

判断前には、変更後の保険金額、消滅する特約、返戻金の推移、代替保障の必要性を確認し、減額や特約解約、延長保険など他の選択肢とも比較することが大切です。