故人がネット銀行の口座を持っていた可能性がある場合、通帳がないため、まずメール、スマートフォン、パソコン、銀行アプリ、SMS、ブックマーク、パスワード管理アプリ、家計簿アプリを確認します。ログイン通知、入出金通知、キャンペーン案内、キャッシュカード、デビットカード、トークン、郵便物も手がかりになります。

次に、既存の預金口座やクレジットカードの取引履歴を見て、ネット銀行への振込、口座振替、証券会社や決済サービスとの資金移動がないか確認します。給与受取、公共料金、サブスク決済などに使われている場合もあります。

銀行名が分かったら、相続人から各ネット銀行の相続窓口へ照会します。一般的には、故人の死亡が分かる戸籍、相続人であることを示す戸籍、相続人の本人確認書類、印鑑証明書、相続手続依頼書などが必要です。必要書類は銀行ごとに異なるため、事前確認が欠かせません。

注意点は、家族であっても故人のID・パスワードで勝手にログインしたり、送金・解約したりしないことです。相続財産の処分とみなされ、相続放棄や相続人間のトラブルに影響するおそれがあります。残高証明書や取引明細を取得し、遺産分割協議や相続税申告に正しく反映させることが大切です。