相続時にネット銀行や証券口座のID・パスワードが分からなくても、相続人が無理にログインを試みる必要はありません。無断ログインやパスワード変更はトラブルの原因になり得るため、相続人として金融機関へ正式に照会するのが基本です。

まずは、故人のスマートフォン、パソコン、メール、郵便物、キャッシュカード、クレジットカード明細、確定申告書、配当金通知、取引残高報告書などを確認します。銀行口座は入出金履歴や引き落とし、証券口座は年間取引報告書、株主総会書類、NISA関連通知、証券会社からのメールが手がかりになります。

金融機関名が分かったら、各社の相続窓口に連絡し、口座の有無、死亡日時点の残高、取引履歴、保有商品、借入や信用取引の有無を確認します。通常は、故人の戸籍謄本、相続人の戸籍・本人確認書類、死亡の事実が分かる書類、印鑑証明書などが必要です。

注意点は、残高だけでなく負債や未決済取引も確認することです。証券口座には株式・投資信託・外貨建て商品・信用取引などが残っている場合があります。相続税申告が必要な場合は、死亡日時点の評価額や過去の入出金履歴も重要です。

金融機関が不明な場合は、郵便物・メール・通帳・他行の入出金履歴を横断的に確認し、候補となるネット銀行や証券会社へ個別照会します。調査範囲が広い場合や相続人間で意見が分かれる場合は、税理士・司法書士・弁護士に早めに相談すると安心です。