明治安田生命の学資保険は、一括払いがおすすめですか？

明治安田生命つみたて学資では、一括払いにより127.4％の受取率が実現可能で、月払いより保険料総額を抑えることができます。これは保険会社にとって一括で保険料を受け取ることで運用効率が向上するためです。

一括払いのメリットは返戻率の向上だけでなく、保険料の払込みは比較的教育費が少ない時期である子どもが15歳のときまでに終了し、高校を卒業する年から合計4回教育資金・満期保険金が受け取れるという点で、高校や大学時期の家計負担を軽減できます。

しかし、注意点もあります。最も重要なのは払込免除特約の恩恵が限定的になることです。学資保険の大きなメリットは契約者に万一のことがあった場合の保険料払込免除ですが、一括払いでは既に保険料を支払済みのため、この保障の意味が薄れます。

また、生命保険料控除は一括払いした年のみの適用となり、毎年の税制優遇を受けられません。さらに加入直後の解約返戻金は低く、短期解約では元本割れの可能性があります。家計の流動性も重要で、当面の生活防衛資金や教育以外の大口支出を確保したうえで、資金を固定してよいかを確認しなければなりません。

総じて、一括払いは資金余力があり長期で据え置ける家庭向きです。まとまった資金があり、契約者の死亡リスクが低く、長期間解約予定がない場合には一括払いが有利ですが、保障面を重視する場合は月払いも検討すべきです。