「明治安田生命はひどい」という声を聞きましたが、安心して契約できますか？
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2025/09/18 10:24
女性
30代
家族の将来に備えて生命保険の加入を検討しているのですが、明治安田生命について「ひどい」という否定的な声を耳にしました。本当に安心して契約できる会社なのか、教えていただけますか。
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
明治安田生命は大手として財務基盤や外部評価が安定しており、基本的には安心して契約できる会社です。インターネット上の「ひどい」という声は一部の不満やトラブルを反映したものに過ぎず、全体像を正しく判断するには客観的なデータを見ることが重要です。
まず、財務の健全性を示すソルベンシー・マージン比率は2025年3月末時点で1,000％前後と高水準です。金融庁が健全性の目安とする200％を大きく上回っており、支払能力に余裕があることを示しています。外部格付けもR&IやJCRで「AA」、S&Pで「A+」とされ、いずれも安定的な評価です。
また、保険金や給付金の支払実績は年間で1兆円規模に上り、支払状況や審査会の開催実績も公開されています。透明性の確保に努めている点は、契約者にとって安心材料です。
一方で、規模が大きい分、苦情件数も絶対数としては多く見えますが、それは顧客基盤の大きさに比例している面もあり、件数だけで判断すべきではありません。
過去には行政処分を受けた経緯もありますが、その後の改善策や運営方針を公開し、再発防止に取り組んでいます。現在は高齢者契約時の家族同席ルールなど、勧誘の質を高める制度も整備されています。
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ソルベンシー・マージン比率
ソルベンシー・マージン比率とは、保険会社がどれだけ予想外のリスクに耐えられるかを示す指標のことです。たとえば、大地震や大事故のような予測できない大きな支払いが必要になった場合に、その保険会社がしっかりと対応できるかどうかを判断するために使われます。 この比率が高ければ高いほど、経営の安定性があり、万が一のときでも契約者に対する保険金の支払い能力があると見なされます。保険会社の健全性をチェックする上でとても重要な数字です。
保険金
保険金とは、生命保険や損害保険などの保険契約に基づき、あらかじめ決められた事由が発生したときに保険会社から受取人へ支払われるお金を指します。 たとえば死亡や入院、事故による損害などが起こると、契約内容に応じた金額が支払われます。これは万一の経済的損失を補うために設計されており、受け取った人は生活費や治療費、修理費などに充てることができます。
クーリング・オフ
クーリング・オフとは、一定の契約について、契約後でも一定期間内であれば無条件で契約を取り消すことができる制度のことをいいます。主に訪問販売や電話勧誘販売など、消費者が冷静な判断をしにくい状況で契約してしまうことを防ぐために設けられています。 金融商品においても、保険や一部の投資信託などでこの制度が適用されることがあり、契約後に「やっぱりやめたい」と思ったときに一定の期間内であれば手数料なしで契約を解消できる仕組みです。この制度は、消費者の権利を保護し、不適切な勧誘から身を守るための重要な手段となっています。契約時には、クーリング・オフの対象かどうかや、適用できる期間をしっかり確認することが大切です。
外貨建て保険
外貨建て保険とは、保険料の支払いや保険金の受け取りなどが、日本円ではなく米ドルや豪ドルなどの外貨で行われる保険商品のことをいいます。主に終身保険や年金保険の形で提供されており、日本国内の低金利環境に対する対策として注目されることがあります。 外貨建て保険の魅力は、円建ての保険よりも高い利回りが期待できる点ですが、その反面、為替レートの変動によって実際に受け取る金額が目減りするリスクもあります。また、為替手数料や解約時のコストがかかることもあるため、加入する際には仕組みをしっかり理解し、自分の資産運用方針やリスク許容度に合っているかを見極めることが大切です。特に長期で保有する場合には、為替動向や国際情勢にも一定の関心を持つ必要があります。
格付け（信用格付け）
格付け（信用格付け）とは、取引をする際に参考にされる基準の一つで、取引の相手側の信用度を確認するために支払い能力や財務状況、安全性などを総合的にランク付けしたものである。アルファベットや数字で表されるのが一般的である。 （例）格付投資情報センター（https://www.r-i.co.jp/index.html） による発行体格付の定義 AAA：信用力は最も高く、多くの優れた要素がある。 AA：信用力は極めて高く、優れた要素がある。 A：信用力は高く、部分的に優れた要素がある。 BBB：信用力は十分であるが、将来環境が大きく変化する場合、注意すべき要素がある。 BB：信用力は当面問題ないが、将来環境が変化する場合、十分注意すべき要素がある。 B：信用力に問題があり、絶えず注意すべき要素がある。 CCC：発行体の金融債務が不履行に陥る懸念が強い。 CC：発行体の金融債務が不履行に陥っているか、その懸念が極めて強い。 C：発行体のすべての金融債務が不履行に陥っているとR＆Iが判断する格付。
