投資の知恵袋
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通院中・治療中でも無選択型保険に加入できますか。
回答済み
1
2026/10/20 16:00
男性
50代
持病があったり、以前に大きな病気をしたことがあるのですが、無選択型保険なら健康状態に関係なく誰でも加入できるのでしょうか。
回答をひとことでまとめると...
無選択型保険は健康状態の告知や診査が不要ですが、年齢などの条件があり、誰でも加入できるわけではありません。保険料が割高なうえ、加入後一定期間は保障が制限される場合もあるため、契約前に確認が必要です。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
持病や大きな病気の経験があると、保険に加入できるか不安になりますよね。無選択型保険は、健康状態の告知や医師の診査が不要な保険です。
原則として、持病や過去の入院・手術歴による健康上の審査はありません。ただし、契約できる年齢や保険金額などに制限があるため、無条件で誰でも加入できるわけではありません。
健康について少数の質問に答える「引受基準緩和型保険」とは異なり、健康状態を告知せずに申し込める点が特徴です。ただし、すでに加入している保険の状況などによって、契約できない場合もあります。
加入できることと、希望する保障を受けられることも別です。商品によっては、契約後の一定期間に病気で亡くなった場合、受取額が払込保険料相当額に抑えられます。医療保障でも、一定期間の入院や加入前からの病気が保障対象外となる場合があるため、条件の確認が必要です。
保険料は同程度の保障の一般的な保険より割高になる傾向があります。持病があっても一般的な保険や引受基準緩和型保険に加入できる場合があるため、比較したうえで検討しましょう。契約前には、重要事項説明書や約款で、保障の対象・制限期間・受取額・保険料負担を確認することが大切です。
関連質問
2026.10.20
“無選択型保険は健康状態に関係なく加入できるのでしょうか。”
A. 無選択型保険は告知や健康診断が原則不要で、持病の治療中でも申し込めます。ただし、年齢や職業などで加入できない場合があり、保険料や保障制限も確認が必要です。一般の保険から検討するのが基本です。
2025.10.01
“無選択型保険とはどのような保険ですか？”
A. 無選択型保険は告知不要で加入しやすい一方、保険料が高く保障も限定的です。通常や緩和型に入れない場合の最終手段として選ぶのが妥当です。
2026.10.20
“無選択型保険は、なぜ健康状態を細かく確認しなくても加入できるのでしょうか。”
A. 無選択型保険は、保険料を高めに設定し、保険金額や契約直後の保障を制限することで、告知や診査なしでも成り立っています。
2026.10.20
“無選択型保険と引受基準緩和型保険では、保障内容に違いがありますか。”
A. 無選択型保険は告知不要で加入しやすい一方、保障額や給付条件に制限が設けられやすい保険です。引受基準緩和型保険は簡単な告知が必要ですが、持病の悪化による入院や手術も保障される場合があります。
2026.10.20
“無選択型保険を検討する前に、通常の保険へ申し込んだほうがよいですか。”
A. 持病があっても通常の保険に加入できる場合があるため、まず加入可能性を確認しましょう。難しい場合は引受基準緩和型、無選択型の順に検討し、保険料と持病の保障範囲、加入後の保障制限を比較することが大切です。
2026.10.20
“無選択型保険では、加入前から患っていた病気でも保障対象になりますか。”
A. 無選択型保険では、加入前からの持病も保障される場合があります。ただし、免責期間や給付額の削減、契約前に予定されていた治療の除外など、商品ごとの条件確認が必要です。
関連する専門用語
無選択型保険
無選択型保険とは、過去の病歴や現在の健康状態について詳細な告知をしなくても加入できる保険のことです。一般的な保険では、加入時に健康診断や告知書の提出が求められ、その内容によっては契約を断られる場合があります。 しかし無選択型保険は、この審査を行わない、または極めて簡素にすることで、持病がある方や高齢の方でも加入しやすくした仕組みです。その分、保険料は通常より高めに設定され、保障額も限定的になるものの、誰でも受け入れられる安心感を提供します。
引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険とは、健康状態に不安がある人や持病のある人でも加入しやすいように、通常の保険よりも加入時の審査基準（引受基準）を緩やかにした保険のことです。一般の保険では健康状態に関する詳しい質問や診査が必要ですが、このタイプでは「過去〇年以内に入院したことがありますか？」など、限定的な質問だけで加入できるケースが多くあります。 ただし、保険料は通常の保険よりも割高に設定されることが一般的で、契約から一定期間（例：1～2年）は保障内容が制限される「免責期間」が設けられることもあります。持病や高齢によって通常の保険に加入できなかった人にとっては、貴重な保障手段となります。加入のハードルは低い一方で、保障内容や費用のバランスをよく理解することが大切です。
告知義務
告知義務とは、生命保険や医療保険などに加入する際に、契約者が自分の健康状態や既往歴、現在の病気や生活習慣などについて正しく伝える義務のことを指します。この義務を怠ったり、意図的に事実と異なる申告をすると、保険金が支払われなかったり、契約自体が解除されることがあります。告知義務は保険会社が公平にリスクを判断するために欠かせない仕組みであり、契約者にとっても将来の安心を守る大切なルールです。資産運用の観点でも、保険はリスクに備える重要な手段であるため、告知義務を正しく理解しておくことが必要です。
保障制限期間
保障制限期間とは、生命保険や医療保険などの契約において、契約開始後すぐにはすべての保障が適用されず、一定の期間だけ特定の保障が制限される期間のことです。 たとえば、契約直後に病気で入院した場合や、自殺による死亡などについては、一定期間内であれば保険金が支払われないことがあります。この期間は、保険の不正利用やモラルリスクを防ぐために設けられており、通常は契約日から90日や2年など、保険の種類によって異なります。 保障制限期間が過ぎると、契約時に定められたすべての保障内容が適用されるようになります。契約する際には、この期間の有無や内容をよく確認することが大切です。
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関連質問
2026.10.20
“無選択型保険は健康状態に関係なく加入できるのでしょうか。”
A. 無選択型保険は告知や健康診断が原則不要で、持病の治療中でも申し込めます。ただし、年齢や職業などで加入できない場合があり、保険料や保障制限も確認が必要です。一般の保険から検討するのが基本です。
2025.10.01
“無選択型保険とはどのような保険ですか？”
A. 無選択型保険は告知不要で加入しやすい一方、保険料が高く保障も限定的です。通常や緩和型に入れない場合の最終手段として選ぶのが妥当です。
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“無選択型保険は、なぜ健康状態を細かく確認しなくても加入できるのでしょうか。”
A. 無選択型保険は、保険料を高めに設定し、保険金額や契約直後の保障を制限することで、告知や診査なしでも成り立っています。
