年金だけでは生活費が足りないと、退職金を使いすぎてしまわないか不安になりますよね。毎月の生活と将来の大きな出費の両方に備えたいところです。

この場合は、毎月の不足分を計画的に取り崩し、医療費や住宅修繕費などの資金は別に確保する方法が基本です。どちらか一方ではなく、用途に応じて組み合わせましょう。

毎月一定額を取り崩す方法は、家計を管理しやすく、資金が何年もつか見通しやすい点がメリットです。一方、金額が大きすぎると資産の減少が早まります。年金の手取り額と生活費との差額を基準に、使わなかった分は残しましょう。

必要なときだけ使う方法は、臨時支出に備えて資金を残しやすい反面、引き出しが重なると年間の使用額を把握しにくくなります。また、毎月の赤字を別の預貯金で補っても、家計全体の資産は減るため、退職金を温存するだけでは長持ちしません。

例えば、臨時支出用の資金を除いて1,200万円あり、毎月5万円を取り崩すなら、運用益や物価変動を考慮しない計算で20年分です。毎月4万円なら25年分になります。

大切なのは、引き出す頻度より年間の支出総額です。年に一度は残高と収支を確認し、物価上昇や長生きも見据えて、固定費や取り崩し額を見直しましょう。