リバースモーゲージは、自宅を担保に金融機関から融資を受け、契約者の死亡後に自宅売却などで借入金を返済する仕組みです。住み慣れた家に住み続けながら老後資金を確保できる一方、自宅を担保にするため、資金調達と相続の両面で慎重な確認が必要です。

「悲惨」と言われる主な理由は、金利上昇、担保評価の下落、長生きによる借入残高の増加、相続時のトラブルです。変動金利の場合は利息負担が増える可能性があり、不動産価格が下がると借入限度額の見直しや一部返済を求められることもあります。

また、契約者の死亡後は自宅を売却して返済するのが一般的なため、相続人が家を残したい場合は問題になりやすいです。配偶者が住み続けられる条件、相続人の同意、残債が出た場合の扱いは事前に確認しましょう。

向いているのは、自宅を相続財産として残す優先度が低く、老後資金を補いたい人です。一方、自宅を子どもに残したい人、家族の理解を得にくい人、金利や不動産価格の変動に不安が大きい人は、リースバックや住み替え、公的支援も含めて比較検討することが重要です。