投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.09.12
“PBRが1倍割れの企業は、割安と言えますか？”
A. PBR1倍割れは割安候補ですが、低収益や成長鈍化が背景の場合もあります。ROEや利益率、株主還元、改善余地を確認して判断すべきです。
2026.09.12
“PBRの計算式を教えて下さい。”
A. PBRは株価を1株当たり純資産で割って算出し、資産価値に対する株価水準をPERやROEと併せて判断する指標です。
2026.09.12
“EPSとPERの違いを教えて下さい。”
A. EPSは企業の1株利益、PERは株価が利益の何倍かを示す指標です。EPSで稼ぐ力、PERで割安・割高を確認し、同業比較や業績見通しとあわせて判断します。
2026.09.12
“PERの計算式を教えて下さい。”
A. PERは株価をEPSで割って求め、利益に対する株価水準を確認する指標です。割安・割高判断では同業比較や成長性も併せて見ることが重要です。
2026.09.12
“一般的なPERの目安を教えて下さい。”
A. PERは一般的に10倍以下が割安、20倍以上が割高の目安ですが、業種差・成長性・利益変動を踏まえ、同業比較と複数指標で判断すべきです。
2026.09.12
“PBRとPERの違いを教えて下さい。”
A. PBRは資産価値、PERは収益力に対する株価水準を示すため、同業比較や成長性、ROEなども踏まえて総合判断すべきです。
2026.09.12
“IFAは富裕層向けのサービスですか？”
A. IFAは富裕層専用ではなく、会社員や少額投資家も相談可能です。最低資産額や費用、提案範囲を確認し、自分の相談内容に合うかで判断すべきです。
2026.09.12
“ IFAとロボアドバイザーはどちらがいいですか？”
A. IFAとロボアドは、相談範囲・費用・自由度・サポート体制を比較し、個別相談重視ならIFA、自動運用重視ならロボアドを選ぶべきです。
2026.09.12
“葬儀保険は、親のために加入する保険ですか？”
A. 葬儀保険は本人の葬儀費用準備にも、親の葬儀費用への備えにも使えます。親に備える場合、原則として被保険者は親です。
2026.09.12
“養老保険のデメリットを教えて下さい。”
A. 養老保険は保障と貯蓄を兼ねる一方、保険料負担や途中解約時の元本割れ、利回りの低さに注意が必要です。加入前に返戻率や目的適合性を確認すべきです。
2026.09.12
“養老保険の満期保険金に、税金はかかりますか？”
A. 養老保険の満期保険金は、保険料負担者と受取人が同じなら一時所得、異なるなら贈与税の対象です。受取前に契約者・受取人・保険料負担者を確認し、申告要否を整理することが重要です。
2026.09.12
“年金制度が破綻するという意見を聞くことがありますが、本当でしょうか？”
A. 公的年金が完全に破綻する可能性は高くありませんが、給付水準は低下し得ます。年金を老後資金の土台とし、NISAやiDeCo等で不足分を補う準備が重要です。
2026.09.12
“譲渡損失の繰越控除を受けるための方法を教えて下さい。”
A. 譲渡損失を翌年以降に繰り越すには、損失発生年から毎年確定申告を続けることが重要です。損益通算後の残額は最長3年間控除できます。
2026.09.12
“老後資金は本当に2000万円必要なのでしょうか。”
A. 老後資金2,000万円は一律の基準ではなく、年金収入、生活費、住宅費、医療・介護費、退職金や資産状況をもとに不足額を見積もることが重要です。
2026.09.12
“選択制DCに加入して損をするケースには、どのようなものがありますか。”
A. 選択制DCは節税効果がある一方、手取り減少や社会保険給付・将来年金・退職金への影響があり、加入前に制度内容と家計余力を確認すべきです。
2026.09.12
“選択制DCに加入すると、傷病手当金や出産手当金に影響するのでしょうか。”
A. 選択制DCは税負担を抑えられる一方、標準報酬月額が下がると傷病手当金や出産手当金が減る可能性があるため、加入前に給付額への影響確認が必要です。
2026.09.12
“NISAやiDeCoを利用している場合でも、選択制DCに加入するメリットはありますか。”
A. NISA・iDeCo利用中でも、選択制DCは税制優遇や社会保険料軽減の可能性があり、資金拘束や将来給付への影響を踏まえて判断すべきです。
2026.09.12
“選択制DCは、どのような人に向いている制度なのでしょうか。”
A. 選択制DCは、税制優遇だけでなく手取り減少や社会保険給付への影響を踏まえ、老後資金を長期で準備できる人に向く制度です。
2026.09.12
“「iTrustインド株式はやめとけ」という評判を見ました。投資しないほうがよいのでしょうか。”
A. iTrustインド株式は成長期待がある一方、値動きや為替リスク、コストの高さに注意が必要です。中核資産ではなく、長期・少額の補完投資として検討するのが現実的です。
2026.09.12
“「はなさく生命はやばい」という評判を見たのですが、加入しないほうがよいでしょうか。”
A. はなさく生命は評判だけで判断せず、財務健全性、保障内容、保険料、支払い条件を確認し、自分の目的と負担に合うかで加入可否を見極めることが重要です。
2026.09.12
“厚生年金保険料が高すぎると感じているのですが、抑える方法はあるのでしょうか。”
A. 厚生年金保険料は標準報酬月額などで決まり、会社員が任意に大きく下げる方法は限られます。将来の年金額や給付への影響も踏まえ、働き方と負担のバランスで見直すことが重要です。
2026.09.12
“一人暮らしの女性が終活をするとき、何をすればよいでしょうか。”
A. 一人暮らしの女性の終活は、医療・介護、財産管理、住まい、身元保証、葬儀、相続を順に整理し、家族に頼りにくい場合は専門家や公的窓口へ早めに相談することが大切です。
2026.09.12
“終活は、いつから始めるのが良いでしょうか。”
A. 終活は、体力や判断力があるうちに始め、資産・医療・介護・相続を整理し、家族と共有しながら定期的に見直すことが大切です。
2026.09.12
“40代で終活をするとき、何をすればよいでしょうか。”
A. 40代の終活は早すぎず、エンディングノート、資産・保険整理、相続準備、家族共有を通じて、将来の不安と家族負担を減らすために有効です。
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