アフラック生命が販売している終身保険の中でも、持病がある人でも加入できる無選択型終身保険の特徴は？
アフラック生命が販売している終身保険の中でも、持病がある人でも加入できる無選択型終身保険の特徴は？
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2025/07/25 08:32
男性
60代
糖尿病や高血圧などの持病があり、一般の終身保険に申し込んでも健康告知で断られるのではと心配しています。アフラックの「終身保険どなたでも」は審査なしで加入できると聞きましたが、保険料や保障内容にデメリットがあるとも耳にしました。どのような人に向き、どの点に注意すべきでしょうか？
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
アフラック生命の生命保険「終身保険どなたでも」は無選択型の終身保険で、満40歳から満80歳までなら健康告知や医師の診査が不要です。そのため、糖尿病・心疾患・過去のがん治療歴などで他社審査に通りにくい人でも死亡保障を持てる点が最大のメリットです。
一方、無選択型の特性上、標準型より死亡リスクが高い層を幅広く受け入れるため、同じ保障額でも保険料は割増しになります。また契約後一定期間（例：2年間）は疾病死亡に対して満額の死亡保険金が支払われず、払込保険料相当額や所定の金額に限定される「削減期間」が設けられています。
災害死亡は初年度から満額支払われますが、病気による早期死亡リスクを重視する場合は注意が必要です。健康状態に問題がない人や告知で通過可能な人は、割安な一般の終身保険を選ぶ方が長期の保険料負担を抑えられます。
加入前には、保険料と削減期間中の保障額を比較し、持病の治療費や家計負担とのバランスを確認しましょう。
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A. アフラック生命は低解約返戻金型、無選択型、保障変更型、三大疾病特化型の4つの終身保険を展開し、保険料負担や健康状態、将来の資金用途に応じて選択できます。
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“アフラック生命が販売している終身保険のデメリットと注意点は何ですか？”
A. 低解約返戻金型は払込期間中に解約すると元本割れしやすく、無選択型は保険料が割高です。未来の自分が決める保険 WAYSは付加価値によりコストが高く、商品設計が複雑なため十分な理解と比較が必要です。
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“低解約払戻金型終身保険の特徴を教えてください。”
A. 払込期間中は解約払戻金を約7割に抑え保険料を割安にし、払込満了後に払戻金が元本超へ回復する終身保障商品です。
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男性30代
“終身保険と定期保険はどっちが得ですか？違いを知りたいです。”
A. 終身保険は、一生涯の死亡保障と解約返戻金が特徴で資産形成も期待できます。定期保険は一定期間の死亡保障のみで、保険料は割安ですが貯蓄性がありません。目的と期間に応じて使い分けることが重要です。
2025.07.17
男性60代
“終身保険を選ぶ際のポイントは？”
A. 返戻率、払込期間、特約、保険会社の財務格付、生命保険料控除の活用という5要素を比較し、自身の家計と目的に合う終身保険を選ぶことが大切です。
2025.07.25
男性60代
“アフラック生命の終身保険が向いている人の特徴を教えてください。”
A. 健康告知に不安がある人、保険料を抑えて長期加入できる人、保障を年金や介護に柔軟変更したい人、がん相談やオンライン手続きを重視する人、さらに保険金額や払込期間を細かく調整したい人に向いています。
関連する専門用語
無選択型保険
無選択型保険とは、過去の病歴や現在の健康状態について詳細な告知をしなくても加入できる保険のことです。一般的な保険では、加入時に健康診断や告知書の提出が求められ、その内容によっては契約を断られる場合があります。 しかし無選択型保険は、この審査を行わない、または極めて簡素にすることで、持病がある方や高齢の方でも加入しやすくした仕組みです。その分、保険料は通常より高めに設定され、保障額も限定的になるものの、誰でも受け入れられる安心感を提供します。
死亡保険金
死亡保険金とは、生命保険契約において、被保険者が死亡した際に受取人に支払われる保険金のことを指す。受取人や契約形態によって、相続税・所得税・贈与税のいずれかの課税対象となる場合がある。
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