投資の知恵袋
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教育費はインフレしやすいと聞きました。どのように準備すればよいのでしょうか。
回答済み
1
2026/09/18 11:14
女性
30代
教育費がインフレの影響を受けやすいと聞き、将来の進学費用をどの程度見込めばよいのか不安です。預貯金・保険・NISAなどを使い、教育資金をどのように準備すればよいのでしょうか。
回答をひとことでまとめると...
教育費はインフレを前提に、進学時期と家計余力に応じて預貯金・NISA・保険の役割を分け、定期的に目標額を見直すことが重要です。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
教育費は、授業料だけでなく教材費、受験費用、通学費、一人暮らし費用なども含むため、インフレの影響を受けやすい支出です。
特に大学進学まで時間がある場合、現在の費用だけで判断せず、進学時期、国公立・私立、自宅通学・下宿の違いを分けて、少し余裕を持って見積もることが大切です。
準備方法は、使う時期で分けて考えます。数年以内に必要な入学金や受験費用は、元本割れを避けるため預貯金で確保するのが基本です。
一方、10年以上先の大学費用などは、家計に余力があればNISAを使った積立投資も選択肢になります。物価上昇に備えやすい反面、進学直前の値下がりには注意が必要です。
保険は、教育資金を大きく増やす手段というより、親に万一のことがあった場合の保障として考えるべきです。学資保険などを使う場合も、返戻率、途中解約リスク、保障内容を確認し、預貯金やNISAとの役割を分けることが重要です。
教育資金は「近い費用は預貯金」「遠い費用はNISAも検討」「万一への備えは保険」と整理すると判断しやすくなります。インフレを前提に、毎年の積立額や目標額を定期的に見直すことが、現実的な備え方です。
関連質問
2026.07.14
“住宅ローンと教育費の負担が同時に発生しています。うまく両立させる方法はありますか？”
A. 住宅ローンと教育費の両立には、年間収支を見える化し、教育費のピークまで手元資金を確保することが重要です。固定費や借換え余地を見直し、無理な繰上返済は避けましょう。
2026.04.28
“教育費の無償化は始まっていますか？我が家はどのように教育資金を貯めるべきか、教えて下さい。”
A. 教育費無償化は始まっており、対象・所得要件・申請手続きで負担が変わります。、授業料以外（塾・受験・生活費）も含め、年表で必要額を見積もりましょう。
2026.04.28
“大学までの教育費の目安と、準備する方法を教えて下さい。 ”
A. 幼稚園〜大学の教育費は進路で大きく変動します。公立中心で約617万円、私立・受験ありで1,000万円超も。入学時と受験期（小6・中3・高3）の支出ピークを把握し、短期は現金、長期は積立で準備します。
2026.09.18
“教育費は安全性を重視すべきなのか、運用で増やすことも考えるべきなのか悩んでいます。”
A. 教育費は進学時期が近い資金ほど安全性を優先し、期間に余裕がある資金のみ一部運用を検討するとよいでしょう。必要額とリスク許容度に応じて、守る資金と育てる資金を分けることが重要です。
2026.07.14
“NISAを活用して、教育資金を貯めるのはどう思いますか？”
A. NISAは教育資金準備に活用できますが、元本保証はありません。使う時期が遠い資金は運用、近い資金は預貯金で備えるなど、期間とリスクで使い分けましょう。
2026.09.18
“教育費の準備に投資を使う場合、何年前から現金化を考えるべきですか。”
A. 教育費を投資で準備する場合、進学の3〜5年前から段階的に現金化し、入学初年度分や受験費用は早めに安全資産へ移すことが重要です。相場下落時の売却を避け、確実に使える資金を確保しましょう。
関連する専門用語
NISA
NISAとは、「少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)」の略称で、日本に住む個人が一定額までの投資について、配当金や売却益などにかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託などで得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかからず、効率的に資産形成を行うことができます。2024年からは新しいNISA制度が始まり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みとなり、非課税期間も無期限化されました。年間の投資枠や口座の開設先は決められており、原則として1人1口座しか持てません。NISAは投資初心者にも利用しやすい制度として広く普及しており、長期的な資産形成を支援する国の税制優遇措置のひとつです。
学資保険
学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険商品で、一定期間保険料を支払うことで、子どもの進学時期（中学・高校・大学入学など）に合わせて祝い金や満期保険金が受け取れる仕組みになっています。保険であるため、契約者（通常は親）に万が一のことがあった場合でも、以後の保険料の支払いが免除され、満期時には予定どおりの給付金が支払われる点が大きな特徴です。 貯蓄機能と保障機能が組み合わさっており、「教育費を積み立てながら万一に備えたい」と考える家庭に人気があります。ただし、途中解約すると元本割れするリスクがあるため、長期的な資金計画としての活用が前提となります。初心者の方にとっては、預貯金とは違う形で将来の教育資金を準備できる手段のひとつとして、選択肢に入れて検討する価値があります。
返戻率
返戻率とは、生命保険や学資保険などの貯蓄型保険において、支払った保険料の総額に対して、満期や解約時に受け取れる金額（解約返戻金や満期保険金）がどのくらいの割合で戻ってくるかを示す指標です。たとえば、200万円の保険料を支払って、満期時に220万円を受け取れる場合、返戻率は110％となります。 この数値が100％を上回れば「支払った保険料より多く戻る」、下回れば「元本割れ」ということになります。返戻率は商品選びの際の比較指標としてよく使われ、特に学資保険や個人年金保険など、将来の資金準備を目的とした保険において注目されます。 ただし、返戻率が高い商品は契約条件が厳しかったり、途中解約に弱かったりする場合もあるため、利率だけでなくライフプラン全体を見据えて判断することが大切です。保険を「貯蓄」としても考える初心者にとって、返戻率は理解しておくべき基本的な指標です。
元本割れ
元本割れとは、投資で使ったお金、つまり元本（がんぽん）よりも、最終的に戻ってきた金額が少なくなることをいいます。たとえば、100万円で投資信託を購入したのに、解約時に戻ってきたのが90万円だった場合、この差額10万円が損失であり、「元本割れした」という状態です。 特に、価格が変動する商品、たとえば株式や投資信託、債券などでは、将来の価格や分配金が保証されているわけではないため、元本割れのリスクがあります。「絶対に損をしたくない」と考える方にとっては、このリスクを正しく理解することがとても重要です。金融商品を選ぶときには、利回りだけでなく元本割れの可能性も十分に考慮しましょう。
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A. 幼稚園〜大学の教育費は進路で大きく変動します。公立中心で約617万円、私立・受験ありで1,000万円超も。入学時と受験期（小6・中3・高3）の支出ピークを把握し、短期は現金、長期は積立で準備します。
