住宅ローンの借り換えは、金利が下がれば必ず得になるとは限りません。失敗例として多いのは、金利差だけを見て判断し、総支払額ではかえって負担が増えるケースです。

まず注意したいのは、事務手数料・保証料・登記費用などの諸費用です。借り換え時にはまとまった費用がかかるため、利息の軽減額がそれを下回ると、結果的に損になります。特に残高が少ない、残りの返済期間が短い場合は効果が出にくい傾向があります。

次に、返済期間を延ばしてしまう失敗です。毎月返済額は軽く見えても、返済期間が長くなると総利息が増え、支払総額が膨らむことがあります。月々の負担だけでなく、完済までの総額で比較することが重要です。

また、固定金利から変動金利へ変更して当初の低金利だけで決めるのも注意が必要です。将来金利が上がれば返済額が増え、想定より家計負担が重くなるおそれがあります。

さらに、団信の保障内容や手数料体系が変わる場合もあります。借り換えでは、諸費用、金利差、残期間、金利タイプ、保障内容まで含めて総合的に確認することが、失敗回避のポイントです。