国民年金の老齢基礎年金は、20歳から60歳までの40年間、つまり480月加入した場合に満額を受け取れる仕組みです。加入期間が40年に満たない場合は、保険料を納めた月数や免除期間に応じて受給額が減ります。未納期間は年金額に反映されないため、特に注意が必要です。

一方、保険料免除期間は一定割合が年金額に反映されます。学生納付特例や納付猶予の期間は、受給資格期間には算入されますが、追納しなければ年金額には反映されません。

そのため、単に「加入していたか」だけでなく、納付済み・免除・猶予・未納の区分を確認することが大切です。

不足期間を補う方法としては、過去10年以内の免除・猶予期間を追納する、60歳以降に任意加入して加入月数を増やす、厚生年金に加入して働き続ける方法があります。自営業者などは、付加年金や国民年金基金、iDeCoで老後資金を上乗せする選択肢もあります。

まずは、ねんきん定期便やねんきんネットで加入月数と年金見込額を確認しましょう。不足月数を把握したうえで、追納や任意加入の費用対効果、老後の生活費とのバランスを見て、早めに対策を検討することが重要です。