投資の知恵袋

2026.03.25

“主要レコードキーパー3社の特徴はどう違いますか？”

A. NRKは堅実設計でシェア首位、JIS&Tは学習サービスが豊富、SBIベネフィットは低コストでSBI証券口座との連携が強みです。

2026.03.25

“債券型投信・ETFの利点と欠点はなんでしょうか？”

A. 少額で分散投資と流動性を得られますが、満期がなく金利・為替変動で元本割れするリスクもあります。

2026.03.25

“物価連動国債は個人でも購入できますか？”

A. 個人でも証券会社や銀行経由で購入できます。新発債は約3か月ごとの募集期間に額面10万円単位で、既発債は流通市場で随時売買が可能。ネット証券なら手数料ゼロの商品もあり、NISA枠での投信経由も選択肢です

2026.03.25

“NASDAQ100はポートフォリオの「コア」として適していますか？”

A. NASDAQ100は高成長が期待できる一方で、構成銘柄の集中度や価格変動リスクが大きいため、コアではなくサテライト資産としての活用が適切。株式に偏らず他の資産クラスと組み合わせる分散も重要です。

2026.03.25

“ソフトバンク社債が危険と言われるのはなぜ？”

A. 高利回りの裏には、SBGがハイレバレッジの投資持株会社で損益変動が大きく、親会社債務が劣後し海外格付はジャンク級という信用リスクがあるため危険とされます。

2026.03.25

“NISAは元本保証されてますか？”

A. NISAは元本保証ではなく、利益が出た場合のみ課税が免除される制度です。価格変動による元本割れリスクは残るため、長期・分散・積立で運用することが重要です。

2026.03.25

“アメリカに資産を移せば、日本に知られずにすみますか？”

A. アメリカに資産を移しても、日本での申告義務は変わりません。情報交換の枠組みや税法に基づき、無申告は脱税とされるリスクがあります。

2026.03.25

“iDeCoとDBの併用かDBへ移管かを検討しています。 併用と移管の掛金控除の違いを教えてください。”

A. 併用ならiDeCo掛金は月2万円まで所得・住民税控除、DB拠出は課税・社保対象外です。移管してもiDeCo加入可ですが上限は会社拠出総額で減額します。

2026.03.25

“含み損を減らすためにナンピン買いは有効？”

A. 一時的下落で企業価値が維持されていれば有効ですが、資金管理と損切りラインの設定が不可欠です。

2026.03.25

“インデックス投資でもリバランスが必要なのですか？”

A. インデックス投資でも相場変動で資産配分は崩れます。年1回または乖離5％超でリバランスし、リスクを適正化して長期目標達成に備えましょう。

2026.03.25

“インデックスの時価総額加重型と均等加重型ではどちらが良いのですか？”

A. 安定重視なら時価総額加重型、高リターン追求で変動許容なら均等加重型が適します。

2026.03.25

“DBに加入していますが、iDeCoの追加も検討しています。注意点はありますか？”

A. DB加入者はiDeCoの拠出上限（最大2万円）を他制度掛金で計算し、税控除効果・60歳まで引出不能・手数料と運用リスクを総合判断する必要があります。

2026.03.25

“持株会で購入した自社株式の配当金や株主優待はどうなりますか？”

A. 持株会保有株の配当金は持株会が一括受領して再投資され、株主優待は受け取れません。配当や優待を個別に得たい場合は、自分の証券口座で株式を購入する必要があります。

2026.03.25

“現在会社員をしながら副業で個人事業主をしています。小規模企業共済には入れますか？”

A. 会社員として給与を受け取っている限り小規模企業共済へは加入不可です。雇用契約を業務委託に替え給与所得を無くし、従業員数要件を満たせば加入可能になります。

2026.03.22

“退職所得の受給に関する申告書は、会社が用意する書類ですか？”

A. 通常、会社側が用意して退職者に記入を求めます。提出先は退職金を支払う会社で、税務署への提出は不要です。未提出の場合は一律20.42%が源泉徴収されるため、退職金受け取り前に必ず対応しましょう。

2026.03.22

“産後パパ育休の取得する条件や要件を教えてください。”

A. 産後パパ育休は正社員以外も原則対象で、日雇い除外・有期は雇止め見込み等が要件です。申出は原則2週前、出生後8週内に通算28日を2回分割して取得できます。

2026.03.22

“国債を買うなら、銀行と証券会社のどっちがよいですか？”

A. 国債を銀行と証券会社のどちらで買うかは、取扱商品、コスト、購入のしやすさ、口座との相性で判断します。個人向け国債だけなら差は小さい一方、社債なども含めて運用するなら証券会社の方が選択肢が広がります。

2026.03.22

“「年金受給者が確定申告をすると損する」と聞きましたが、本当ですか？”

A. 申告で損と感じるのは、他所得合算や源泉不足で追納になり、住民税・保険料判定にも反映される場合です。医療費や寄附等の控除があれば還付も起きるため、一概にはいえません。

2026.03.22

“フリーランスは、社会保険に加入できますか？”

A. フリーランスは原則として国民健康保険・国民年金に加入しますが、雇用契約や法人化の有無により会社員と同様の社会保険へ加入できる場合があります。

2026.03.22

“社会保険から国民健康保険へ切り替える際の、手続き方法を教えて下さい。”

A. 退職や扶養外れで社会保険を喪失した場合は、原則14日以内に市区町村で国民健康保険の加入手続きを行い、資格喪失証明書等を提出します。保険料は世帯単位で前年所得と加入人数を基に算定されます。

2026.03.22

“社会保険の加入条件について、詳しく教えて下さい。”

A. 社会保険は、会社員は原則加入、パートは週20時間以上など一定要件を満たせば加入します。自営の方は、国保・国民年金へ加入するのが原則です。

2026.03.22

“孫は法定相続人ですか？”

A. 孫は原則法定相続人ではなく、子が生存していれば相続しません。子が先に死亡・欠格・廃除なら代襲相続で孫が相続人となりますが、子の相続放棄では代襲せず、子が後に死亡した場合は子の遺産を通じ承継します。

2026.03.22

“兄弟は法定相続人に含まれますか？”

A. 配偶者や子がいる限り、兄弟姉妹は原則として法定相続人になりません。子・直系尊属が不在のときのみ第三順位として相続し、代襲は甥姪までです。

2026.03.22

“法定相続人の順位を教えて下さい。”

A. 法定相続人は配偶者が常に相続人で、血族は子→直系尊属→兄弟姉妹の順に確定します。