世帯年収1,500万円の共働き夫婦が住宅ローンを考えるときは、「借りられる額」と「無理なく返せる額」を分けて考えることが大切です。

金融機関の審査では、年収に占める年間返済額の割合である返済負担率が重視されます。一般に上限は30〜35％程度とされ、この範囲では年収の7〜10倍前後まで借入可能と判断されることがあります。世帯年収1,500万円なら、条件次第で1億円近い借入枠が出る場合もあります。

ただし、審査上の上限まで借りるのが安全とは限りません。実際の家計では、返済負担率を20〜25％程度に抑えると無理のない水準になりやすいです。年収1,500万円なら年間返済額は300万〜375万円ほどが目安で、金利や返済期間によっては借入額6,000万〜8,000万円程度が現実的なラインになります。

共働き世帯は、ペアローンや収入合算で借入額を増やしやすい一方、出産・育児・転職・時短勤務で世帯収入が下がる可能性にも注意が必要です。教育費や老後資金も含めて、片方の収入が減っても返済を続けられるか確認しておくべきです。

そのため、住宅ローンは審査で通る金額ではなく、将来の家計余力を踏まえて判断することが重要です。まずは返済負担率20〜25％を基準に借入額の目安を置き、そこから生活設計に合わせて調整するのが現実的です。