故人名義の住宅ローンが残っている場合、残債は原則として「マイナスの相続財産」である相続債務にあたります。相続人が相続を承認すると、預貯金や不動産などのプラス財産だけでなく、住宅ローンなどの債務も法定相続分に応じて承継するのが基本です。

ただし、まず確認すべきなのは団体信用生命保険、いわゆる団信の有無です。故人が団信に加入しており、死亡が保険金支払いの対象になる場合、保険金で住宅ローン残債が完済されるのが一般的です。この場合、相続人が返済を引き継ぐ必要は基本的にありません。

一方、団信に未加入だった場合や、告知義務違反・保障対象外などで保険金が支払われない場合は、残債が相続人に承継される可能性があります。不動産を引き継ぐなら、金融機関と返済継続、債務承継、売却などを協議する必要があります。

返済義務を避けたい場合は相続放棄も選択肢です。ただし、相続放棄をすると住宅ローン債務だけでなく、不動産や預貯金などのプラス財産も相続できません。原則として相続開始を知った時から3か月以内に家庭裁判所で手続きが必要です。

故人の預金を使う、不動産を処分する、ローンを一部返済するなどの行為は、単純承認とみなされるおそれがあります。まずは金融機関に連絡し、団信加入状況、残債額、不動産評価額、他の債務を確認したうえで、相続するか放棄するかを慎重に判断しましょう。