地方銀行でNISA口座を開設するメリットはありますか？
地方銀行でNISA口座を開設するメリットはありますか？
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2026/01/29 12:15
男性
50代
地方銀行でNISA口座を作ろうか迷っています。身近な店舗がある安心感や相談しやすさ以外に、地方銀行ならではのメリットやデメリットなどを教えてほしいです。
回答
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
地方銀行でNISA口座を作る最大の価値は、「対面で目的・リスク許容度を整理し、手続きや運用の迷いを減らせる」点です。投資に慣れていない人ほど、継続しやすさにつながります。
地方銀行ならではのメリットは、主に以下の3つです。
- 家計・ローン・相続まで含めた総合相談がしやすい
- 口座開設〜積立設定〜変更手続きの伴走が受けやすい
- 同一店舗で現金・預金とのバランスを確認できる
一方で、以下のようなデメリットもあります。
- 購入時手数料がかかる投信を提案されやすく、コストが高くなりがち
- 低コストのインデックス投信やETFなど商品数が限られ、比較・選択肢が狭まりやすい（分配型中心の提案にも注意）
判断軸は「相談支援を優先するか、コストと品揃えを優先するか」。地方銀行で作るなら、販売手数料の有無・信託報酬・分配方針を必ず確認しましょう。
投資のコンシェルジュでは、あなたの目的と家計に合わせて銀行と証券会社のどちらが適切かを整理し、NISAの使い分けまで無料で相談できます。あなたに合った資産運用の方針まで、トータルでサポートいたします。
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A. 複数の証券口座を持つことで、商品や手数料の差を活かし、リスク分散やIPO抽選機会を広げられます。ただし管理が複雑になるため、目的を決めて2～3口座までに絞るのが理想です。
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“NISA口座を変えようと思ってます”
A. NISA口座を移管する場合、保有資産は自動で移らず、元の口座に残して非課税で保有を続けるか、売却して新口座で買い直すかを選ぶ必要があります。買い直す場合は非課税枠を消費します。
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“NISA口座を開設予定です。手数料を比較し、できるだけ安い会社を利用したいです。”
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2026.01.29
男性40代
“NISA口座を開設する予定です。銀行と証券会社の違いを教えてください。”
A. 証券会社は低コスト商品や株・ETFまで選びやすく運用も便利、銀行は対面相談や口座連携が強みのため、重視点で選び分けます。
2025.05.05
男性40代
“NISAで使う金融機関はどうやって選べばいい？”
A. 買付手数料や信託報酬、商品ラインアップ、アプリ操作性とサポートを総合比較し、自分の投資方針に最適な金融機関を選びましょう。
関連する専門用語
NISA
NISAとは、「少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)」の略称で、日本に住む個人が一定額までの投資について、配当金や売却益などにかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託などで得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかからず、効率的に資産形成を行うことができます。2024年からは新しいNISA制度が始まり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みとなり、非課税期間も無期限化されました。年間の投資枠や口座の開設先は決められており、原則として1人1口座しか持てません。NISAは投資初心者にも利用しやすい制度として広く普及しており、長期的な資産形成を支援する国の税制優遇措置のひとつです。
地銀（地方銀行）
地銀（地方銀行）とは、特定の地域を中心に営業活動を行う銀行のことで、正式には「地方銀行」と呼ばれます。都市銀行（メガバンク）とは異なり、地域の中小企業や個人、自治体などに密着した金融サービスを提供することを主な役割としています。たとえば、住宅ローンや中小企業向け融資、地域イベントへの協賛など、地域経済の活性化に貢献する業務が多く見られます。預金・融資などの基本的な銀行業務は都市銀行と変わりませんが、全国展開よりも「地域密着型」の経営方針が特徴です。資産運用の観点では、地方の金融事情や人口動態の影響を受けやすいため、地銀の経営状況や地域経済の動向を見ながら投資判断を行うことが大切です。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用によって得られた成果は、各投資家の投資額に応じて分配される仕組みとなっています。 この商品の特徴は、少額から始められることと分散投資の効果が得やすい点にあります。ただし、運用管理に必要な信託報酬や購入時手数料などのコストが発生することにも注意が必要です。また、投資信託ごとに運用方針やリスクの水準が異なり、運用の専門家がその方針に基づいて投資先を選定し、資金を運用していきます。
インデックス投資（指数投資）
インデックス投資（指数投資）とは、特定の株価指数（インデックス）と同じ動きを目指して投資する方法のことを指します。たとえば、日経平均株価やS&P500といった市場全体の動きを示す指数に連動するように、同じ銘柄を同じ比率で組み入れることで、指数全体の成績を再現しようとする投資手法です。個別の銘柄を選ぶのではなく、幅広い銘柄に分散して投資するため、リスクが抑えられやすく、長期的な資産形成に向いているとされています。運用コストも比較的低く、初心者にも始めやすいのが特徴です。近年では、ETFやインデックスファンドを通じて指数投資を行う投資家が増えており、資産運用の基本的な選択肢の一つとなっています。
信託報酬
信託報酬とは、投資信託やETFの運用・管理にかかる費用として投資家が間接的に負担する手数料であり、運用会社・販売会社・受託銀行の三者に配分されます。 通常は年率〇％と表示され、その割合を基準価額にあたるNAV（Net Asset Value）に日割りで乗じる形で毎日控除されるため、投資家が口座から現金で支払う場面はありません。 したがって運用成績がマイナスでも信託報酬は必ず差し引かれ、長期にわたる複利効果を目減りさせる“見えないコスト”として意識されます。 販売時に一度だけ負担する販売手数料や、法定監査報酬などと異なり、信託報酬は保有期間中ずっと発生するランニングコストです。 実際には運用会社が3〜6割、販売会社が3〜5割、受託銀行が1〜2割前後を受け取る設計が一般的で、アクティブ型ファンドでは1％超、インデックス型では0.1％台まで低下するケースもあります。 同じファンドタイプなら総経費率 TER（Total Expense Ratio）や実質コストを比較し、長期保有ほど差が拡大する点に留意して商品選択を行うことが重要です。
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