投資の知恵袋
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退職給付金は、どうやってもらうのでしょうか。
回答済み
1
2026/03/12 16:44
男性
50代
退職給付金は自動的に振り込まれるものなのでしょうか。それとも自分で申請手続きをしなければ受け取れないのでしょうか。必要な手続き、注意点について知りたいです。
回答をひとことでまとめると...
退職給付金は支給主体で手続きが異なります。会社退職金は社内書類提出後に振込が多く、企業年金・DCは本人の請求や受取方法の選択が必要です。
佐々木 辰
38歳
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
退職給付金の受け取りが自動か申請か分からない人向けに、退職金・企業年金等の手続き全体像を、支給主体別の流れと必要書類・注意点の観点で整理する
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関連質問
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“退職給付と退職金の違いを教えてください。”
A. 退職金は退職時に会社から支給される一時金を指す呼称で、退職給付は一時金と企業年金等を含む制度全体です。規程で範囲・受取形態・課税を確認して整理します。
2025.10.09
“退職金はどのように受け取るのが一般的ですか？手続きや受け取り方法を知りたいです。”
A. 退職金の受け取りは「一時金」「年金」「併用」の3種類。税制優遇のある一時金か、定期収入を得られる年金かで負担が変わります。確定拠出年金との受取時期も重要で、最適な方法は個人の状況により異なります。
2025.11.12
“退職金を受け取った翌年に、確定申告は必要ですか？”
A. 退職金は申告書を提出していれば確定申告不要ですが、未提出や複数の退職金を受給した場合は申告が必要です。源泉徴収票を基に、還付申告を行いましょう。
2026.02.13
“企業型DCからiDeCo移管の手続きと期限について”
A. 退職後すぐDCに脱退届を請求し、iDeCo口座と移換申出書を同時申請。6か月以内に完了しないと自動移換で手数料と運用空白が発生します。
2026.02.13
“自動移換状態にされてしまった確定拠出年金は運用再開できますか？”
A. まずJIS&Tで管理先と番号確認後、iDeCoを開設し資産移換を申請すれば再運用できます。放置すると無利息と手数料で資産が目減りするため迅速に手続きしましょう。
2025.06.23
“企業型DCで運用している資産は退職後にどのように管理すべきですか？”
A. 退職後6か月以内に転職先DCかiDeCoへ移管し、60歳未満なら拠出継続、60歳以降は運用指図者として受給時期と形態を最適化しましょう。
関連する専門用語
退職給付金
退職給付金とは、従業員が会社を退職した際に支給される金銭的な給付のことを指します。これは、長年勤務したことへの功労や、老後の生活資金を補う目的で企業が支払うもので、退職金や企業年金などを総称して「退職給付金」と呼びます。 支給形態には、一時金としてまとめて支払われる「退職一時金」と、年金として分割して支払われる「退職年金（企業年金）」の2種類があります。退職給付金は、従業員の将来の安心につながる重要な制度であり、企業側から見ても人材定着や福利厚生の一環として位置づけられています。また、企業は会計上、将来の支払いに備えて「退職給付引当金」を積み立てる必要があり、これは企業の財務健全性にも影響を与える重要な項目です。
退職金
退職金とは、長年勤務した従業員が退職する際に企業から支給される一時金のことです。その金額は、勤務年数や役職、企業の規模や方針などによって決まり、退職後の生活を支える目的で支給されます。また、従業員にとっては将来への安心感を得るための制度であり、企業にとっては長年の貢献に対する感謝の意を示すとともに、円滑な人事の移行を促す役割も果たします。 退職金は、通常の給与とは異なり、特別な支払いとして扱われるため、税金の計算方法も異なります。一定の条件を満たすと税優遇措置が適用され、受け取る金額に対する税負担が軽減されることがあります。そのため、退職金を受け取る際には、税制や受け取り方法について事前に確認しておくことが大切です。 退職金の制度や金額の決め方は、企業の就業規則や雇用契約によって定められています。また、一括で受け取る方法と分割して受け取る方法があり、運用方法によっては老後の資産形成にも活用できます。退職金をどのように管理・運用するかは、将来の生活設計に大きく影響するため、計画的に活用することが重要です。
確定給付企業年金 （DB）
確定給付型企業年金（DB）とは、企業が従業員の退職後に受け取る年金額を保証する企業年金制度です。あらかじめ決められた給付額が支払われるため、従業員にとっては将来の見通しが立てやすいのが特徴です。DBには規約型と基金型の2種類があります。規約型は、企業が生命保険会社や信託銀行などの受託機関と契約し、受託機関が年金資産の管理や給付を行う仕組みです。基金型は、企業が企業年金基金を設立し、その基金が資産を運用し、従業員に年金を給付する仕組みです。確定拠出年金（DC）との大きな違いは、DBでは企業が運用リスクを負担する点であり、運用成績にかかわらず従業員は決まった額の年金を受け取ることができます。一方、DCでは従業員自身が運用を行い、将来受け取る年金額は運用成績によって変動します。DBのメリットとして、従業員は退職後の給付額が確定しているため安心感があることが挙げられます。また、企業にとっては従業員の定着率向上につながる点も利点となります。しかし、企業側には年金資産の運用成績が悪化した場合に追加の負担が発生するリスクがあるため、財務的な影響を考慮する必要があります。
iDeCo（イデコ/個人型確定拠出年金)
iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金の愛称で、老後の資金を作るための私的年金制度です。20歳以上65歳未満の人が加入でき、掛け金は65歳まで拠出可能。60歳まで原則引き出せません。 加入者は毎月の掛け金を決めて積み立て、選んだ金融商品で長期運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。加入には金融機関選択、口座開設、申込書類提出などの手続きが必要です。 投資信託や定期預金、生命保険などの金融商品で運用し、税制優遇を受けられます。積立時は掛金が全額所得控除の対象となり、運用時は運用益が非課税、受取時も一定額が非課税になるなどのメリットがあります。 一方で、証券口座と異なり各種手数料がかかること、途中引き出しが原則できない、というデメリットもあります。
企業型確定拠出年金 （企業型DC）
「企業型確定拠出年金（企業型DC：Corporate Defined Contribution Plan）」とは、企業が従業員のために設ける年金制度の一つです。企業が毎月一定額の掛金を拠出し、そのお金を従業員が自分で運用します。運用商品には、投資信託や定期預金などがあり、選び方によって将来の受取額が変わります。 この制度は、老後資金を準備するためのもので、掛金の拠出時に税制優遇があるというメリットがあります。ただし、運用によっては資産が増えることもあれば、減ることもあります。また、個人型確定拠出年金（iDeCo：Individual Defined Contribution Plan）と異なり、掛金は企業が負担します。企業にとっては福利厚生の一環となり、従業員の定着にも役立つ制度です。
退職所得の受給に関する申告書
退職所得の受給に関する申告書とは、会社を退職する際に、退職金などの「退職所得」を受け取る人が税務上の正しい控除を受けるために提出する書類のことです。 通常、この申告書を提出すると、退職金に対して「退職所得控除」が自動的に適用され、源泉徴収時の所得税が軽減されます。逆に、この申告書を提出しない場合は、退職金に対して一律の高い税率で所得税が差し引かれてしまい、後から確定申告で還付を受ける手続きが必要になります。そのため、退職時には必ずこの申告書を会社に提出することが大切です。提出先は勤務先（退職金の支払者）であり、書類の内容には本人の住所、マイナンバー、勤続年数、退職理由などが記載されます。正しく提出することで、退職金に対する税負担を最小限に抑えることができます。
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関連質問
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“退職給付と退職金の違いを教えてください。”
A. 退職金は退職時に会社から支給される一時金を指す呼称で、退職給付は一時金と企業年金等を含む制度全体です。規程で範囲・受取形態・課税を確認して整理します。
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“退職金はどのように受け取るのが一般的ですか？手続きや受け取り方法を知りたいです。”
A. 退職金の受け取りは「一時金」「年金」「併用」の3種類。税制優遇のある一時金か、定期収入を得られる年金かで負担が変わります。確定拠出年金との受取時期も重要で、最適な方法は個人の状況により異なります。
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“退職金を受け取った翌年に、確定申告は必要ですか？”
A. 退職金は申告書を提出していれば確定申告不要ですが、未提出や複数の退職金を受給した場合は申告が必要です。源泉徴収票を基に、還付申告を行いましょう。
