投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.01.29
“保有している株の評価損益がマイナスの状態で売ると、どうなるのでしょうか？”
A. 含み損の株を売ると売却時に譲渡損が確定します。特定口座等は損益通算・繰越控除可、NISAは不可です。
2026.01.29
“障害児福祉手当は認定基準が厳しいそうですがどんな条件ですか？また、いくらもらえますか？”
A. 障害児福祉手当は、20歳未満で日常生活に常時の介護が必要な重度障害が条件で、診断名より生活の大変さが重視され、月1万6,100円が支給されます。
2026.01.29
“障害児福祉手当と特別児童扶養手当の認定基準や所得制限など、金額や条件の違いを教えて下さい。”
A. 結論として、特別児童扶養手当は障害の程度（1級・2級）で幅広く対象となり、障害児福祉手当は常時介護が必要な重度の場合に上乗せ的に支給されます。要件を満たせば併給も可能です。
2026.01.29
“子供が障害者（障害児）の場合、扶養控除や障害者控除、受けられる手当には何がありますか？”
A. 子どもに障害がある場合、年齢や障害の程度により障害者控除は使え、16歳以上なら扶養控除も併用可能です。あわせて特別児童扶養手当などの手当が受けられる場合があります。
2026.01.29
“配偶者が障害者になったとき、配偶者控除や障害者控除はどうなりますか？”
A. 配偶者が障害者になっても、要件を満たせば配偶者控除（または配偶者特別控除）と障害者控除は併用できます。判断は配偶者の所得や同居状況がポイントです。
2026.01.29
“対面証券会社を利用するメリットを教えてください。”
A. 対面証券では、面談で目的整理・商品選定・急落時のフォローまで支援が期待できます。初心者の方は安心感を得やすいでしょう。
2026.01.29
“障害年金の受給者が家族の扶養に入ると、税金や年金にどんな影響がありますか？”
A. 障害年金を受けていても扶養に入れる場合はありますが、税と健康保険で基準は別です。税は有利でも健保は不可の場合があり、年金額自体は原則変わりません。
2026.01.29
“NISA口座を開設する予定です。銀行と証券会社の違いを教えてください。”
A. 証券会社は低コスト商品や株・ETFまで選びやすく運用も便利、銀行は対面相談や口座連携が強みのため、重視点で選び分けます。
2026.01.29
“地方銀行でNISA口座を開設するメリットはありますか？”
A. 地方銀行のNISAは対面で目的整理や手続き伴走が強みですが、手数料や商品数は不利になりやすいです。
2026.01.29
“NISA口座を開設予定です。手数料を比較し、できるだけ安い会社を利用したいです。”
A. NISAは口座管理料無料・売買手数料0円が主流で、差は為替コストと保有コストに出るため、商品種別と取引頻度で最適な証券会社を選ぶべきです。
2026.01.29
“ネット証券のデメリットや注意点はありますか？”
A. ネット証券は手数料が安く便利ですが、サポートの薄さ、システム障害・不正対策、手数料以外のコストを理解して使う必要があります。
2026.01.29
“一般の障害者・特別障害者・同居特別障害者にはどのような違いがありますか？”
A. 一般・特別・同居特別の違いは、障害の重さと同居の有無です。一般は27万円、重度な特別は40万円、同居する特別は75万円の控除になります。
2026.01.29
“振替加算が支給停止になるケースがあれば、教えてください。”
A. 振替加算は原則、老齢基礎年金の受給が続く限り受け取れます。障害年金受給中や基礎年金の繰下げ待機中、要件不該当の場合は支給停止となります。
2026.01.29
“遺族厚生年金と振替加算は併給できますか？”
A. 65歳以降は原則、遺族厚生年金と振替加算（老齢基礎年金の加算）は併給できます。
2026.01.29
“振替加算を繰り下げ受給し、金額を増やすことはできますか？”
A. 振替加算は繰り下げ受給による増額の対象外で、老齢基礎年金を繰り下げると振替加算の受け取り開始も遅れます。
2026.01.29
“振替加算を受け取るための手続きの方法を教えてください。”
A. 振替加算は、65歳の老齢年金請求時に要件確認され、必要に応じて年金事務所へ該当届と戸籍・住民票等を提出して手続きします。
2026.01.29
“受け取れる振替加算の金額を教えてください。”
A. 振替加算の金額は、生年月日と配偶者が加給年金の対象だったか等で決まります。詳細は、ねんきんネットや年金事務所で確認しましょう。
2026.01.29
“通勤手当が社会保険料の標準報酬月額に追加されるのはおかしいと思いますが、なぜですか？”
A. 通勤手当も社会保険では報酬と扱われるためです。給与か非課税かではなく、会社から継続的に受け取る生活原資かで判断され、名目で外して保険料を調整するのを防ぐ目的があります。
2026.01.29
“2025年は「扶養に入るために年収が103万を超えても大丈夫」と聞きました。本当ですか？”
A. 2025年は「103万円の壁」が「123万円」へ引き上げられました。ただし、社会保険上の扶養は「106万円」「130万円」の基準が残っています。
2026.01.29
“3,000万の生命保険に加入しようと思います。この場合、掛け捨て型で問題ないでしょうか？”
A. 死亡保障3,000万円は金額ありきで決めず、万一時の不足額から逆算することが重要です。ライフプランを前提に、公的保障や貯蓄を踏まえて必要補償額を見積もります。
2026.01.29
“臨時収入が入ったので、投資に回したいと思っています。初心者は何を買えばよいでしょうか？”
A. 臨時収入を投資に回す際は、まず生活防衛資金を確保し、余裕資金だけで始めることが大切です。資産運用は、目的・期間・リスクに合った形で進めるのが基本です。
2026.01.29
“投資商品の中でも、安全資産のランキングを教えてください。”
A. 安全資産は「絶対に損しない」ものではなく、元本、信用、価格変動、流動性、インフレ耐性など複数の軸で判断します。目的と期間に応じ、預金や国債を使い分けることが重要です。
2026.01.29
“危険度が高い投資があれば、ランキングで教えてください。”
A. 危険度が高い投資は、レバレッジ・流動性・複雑性・信用リスクで整理でき、信用取引や先物・高レバFXが最上位となります。
2026.01.29
“今の会社に10年間勤務しています。勤続10年の退職金相場が知りたいです。 ”
A. 勤続10年の退職金は制度有無と算定方式で差があり、中小企業で自己都合の場合は100万円前後が目安です。
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