投資の知恵袋検索
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.09.11
“オリックス生命は、加入時の告知診査が厳しいと聞きましたが、本当ですか？”
A. オリックス生命の告知診査は、持病や既往症だけでなく治療状況や服薬歴、検査結果、商品内容により判断されます。正確な告知が重要です。
2026.09.11
“付加年金を繰下げると、付加年金も0.7%増額されるのでしょうか？”
A. 付加年金は老齢基礎年金の繰下げと同じ増額率が適用されますが、生活資金や受取総額を踏まえて開始時期を慎重に判断すべきです。
2026.09.11
“「50代からの投資はやめとけ」と言われました。本当にやめたほうがよいでしょうか。”
A. 50代からの投資は遅くありませんが、老後資金を守るため、余裕資金・運用期間・リスク許容度を確認し、分散投資を基本に判断しましょう。
2026.09.11
“現代ポートフォリオ理論の欠点を教えて下さい。”
A. 現代ポートフォリオ理論は有用ですが、将来推計や標準偏差に依存するため、過去データを過信せず目的に合う配分調整が重要です。
2026.09.11
“iDeCoは、いつまで運用できますか？”
A. iDeCoは原則65歳未満まで拠出でき、受け取り開始まで最長75歳まで運用を続けられます。退職後は加入資格を確認する必要があります。
2026.09.11
“ポートフォリオに、リート（REIT）の組み入れは不要ですか？”
A. リートは必須ではありませんが、不動産収益への分散手段として有効です。金利や市況のリスクを踏まえ、全体資産の一部で検討しましょう。
2026.09.11
“金融機関では、なぜ個人向け国債の購入キャンペーンが繰り返し行われるのでしょうか。”
A. 個人向け国債のキャンペーンは、販売収益だけでなく顧客獲得や預かり資産拡大が目的です。特典条件と流動性を確認して判断しましょう。
2026.09.11
“個人向け国債の購入は、ペイオフ対策になりますか？”
A. 個人向け国債は預金保険の対象外ですが、預金とは別枠で安全性の高い資産分散ができるため、ペイオフ対策として有効です。
2026.09.11
“相続が発生したら、個人向け国債はどのような手続きが必要ですか？”
A. 個人向け国債は相続財産として承継または換金できます。金融機関で必要書類を確認し、遺産分割や中途換金調整額に注意して手続きを進めましょう。
2026.09.11
“NISAで個人向け国債を買えますか？”
A. NISA口座で個人向け国債は購入できません。国債に投資する場合は、NISA外での購入や債券型投資信託・ETFの活用を検討しましょう。
2026.09.11
“投資信託を一部売却する方法を教えて下さい。”
A. 投資信託は、金額指定や口数指定で一部売却できます。税金や受渡日、売却後の資産配分を確認し、必要額と運用方針に合わせて判断しましょう。
2026.09.11
“投資信託を売却するにあたり、日数はどれくらいかかりますか？”
A. 投資信託の売却代金は、約定日と受渡日を経て現金化されます。国内外の投資対象や休場日で日数が異なるため、出金可能日を事前確認しましょう。
2026.09.11
“投資信託を売却するとき、手数料が発生しますか？”
A. 投資信託の売却時は、信託財産留保額や売却手数料、税金の有無を確認し、手取り額で判断することが重要です。
2026.09.11
“投資信託を売却すると、税金がかかりますか？”
A. 投資信託の売却益は課税口座では20.315％課税されます。NISAは非課税ですが、損失の通算や繰越控除はできません。
2026.09.11
“よくある投資詐欺の手口が知りたいです。見分け方も教えて下さい。”
A. 投資詐欺は、高配当・元本保証・SNS勧誘などの甘い誘いを疑い、業者登録や出金条件を確認して被害を防ぐことが重要です。
2026.09.11
“投資詐欺にあったら、泣き寝入りするしかないのでしょうか。”
A. 投資詐欺の被害金回収は早期対応が重要です。証拠保全、金融機関への連絡、警察・弁護士相談を同時に進めましょう。
2026.09.11
“投資詐欺にあったら、まず何をすべきでしょうか。”
A. 投資詐欺の疑いがある場合は、追加送金を止め、証拠を保存し、金融機関・警察・消費生活センターへ速やかに相談することが重要です。
2026.09.11
“GDPと株価の相関について、教えて下さい。”
A. GDPと株価は一定の相関がありますが、必ず連動しません。企業業績、金利、為替、市場期待を踏まえて判断することが重要です。
2026.09.11
“作成した公正証書遺言は、撤回できますか？”
A. 公正証書遺言は作成後でも撤回できます。新しい遺言で撤回意思を明記し、旧遺言との矛盾や遺留分に注意して進めることが重要です。
2026.09.11
“資産が減っていくことへの不安をどう乗り越えればよいですか？”
A. 資産が減る不安には、生活費の把握、取り崩し額の設定、現金確保と運用継続を組み合わせ、資産寿命と安心感を両立して向き合うことが大切です。
2026.09.11
“NISA口座の資産は、いつから取り崩すのがよいのでしょうか？”
A. NISA資産の取り崩しは、年齢だけでなく資金目的や必要時期から逆算し、近く使う資金は安全性を高め、老後資金は非課税運用を活かしながら段階的に行うことが重要です。
2026.09.11
“早期リタイア後に資産を使い切る計画は、どのように立てればよいですか？”
A. 早期リタイア後の資産取り崩しは、生活費・医療介護費・運用リスク・長生きリスクを見積もり、予備資金を残して計画的に使うことが大切です。
2026.09.11
“人生の満足度を高める支出と浪費は、どのように区別すればよいですか？”
A. 満足度を高める支出は、経験・時間・健康・人間関係に価値が残り、家計を圧迫しないかで判断するとよいでしょう。
2026.09.11
“ライフイベントが起きたとき、運用計画はどのように見直せばよいですか？”
A. ライフイベント時は、必要資金の時期・金額と家計状況を確認し、運用計画を見直しましょう。近く使う資金は安全性を重視し、老後資金など長期資金は投資信託などで運用するなど、目的別に資産配分を調整します。
