投資の知恵袋

2026.07.15

“生前贈与した分は、遺留分の計算に含めますか？”

A. 生前贈与は、相続人への特別受益なら原則10年以内、第三者への贈与なら原則1年以内が遺留分計算の対象です。相手・時期・目的を整理して判断しましょう。

2026.07.15

“生前贈与を振り込みではなく現金手渡しでも、ばれるのでしょうか。”

A. 現金手渡しの生前贈与でも、相続税調査などで税務署に把握される可能性があります。振込を避けるより、贈与契約書や申告で実態を残すことが重要です。

2026.07.15

“2500万円まで、非課税で生前贈与できる制度があると聞きました。”

A. 相続時精算課税制度は、累計2,500万円までの特別控除を使って贈与できる仕組みです。ただし相続時に精算され、一度選ぶと暦年課税へ戻せないため、申告期限と将来の相続税負担まで見据えて判断しましょう。

2026.07.15

“生前贈与のやり方や手順を教えて下さい。”

A. 生前贈与は、贈与内容を決めて契約書や振込記録を残し、年110万円の基礎控除と申告要否を確認しながら進めるのが基本です。定期贈与認定や相続時の持ち戻しにも注意が必要です。

2026.07.15

“生前贈与をすると、相続税対策になる理由を教えて下さい。”

A. 生前贈与は、死亡時の相続財産を減らして相続税負担を抑える方法です。暦年贈与の年110万円非課税枠は有効ですが、相続開始前の贈与は加算対象になり得るため、時期と方法の設計が重要です。

2026.07.15

“空き家を売却したときも、3000万円の特別控除は使えますか？”

A. 親から相続した空き家でも、一定要件を満たせば譲渡所得から3,000万円特別控除を利用できます。築年数、居住状況、耐震・解体要件、売却期限、申告書類の確認が重要です。

2026.07.15

“二次相続が一次相続から10年以内に発生した場合、相続税が安くなりますか？”

A. 一次相続から10年以内に二次相続が起きた場合は、相次相続控除により、前回相続で課された相続税の一部を今回の相続税から差し引けることがあります。

2026.07.15

“二次相続で、効果的な相続税対策を知りたいです。”

A. 二次相続は配偶者控除が使えず、子どもへの相続で税負担が重くなりやすいです。一次相続から財産配分、生前贈与、納税資金対策まで見据えて準備することが重要です。

2026.07.15

“一次相続と二次相続の違いを教えて下さい。”

A. 一次相続は配偶者控除で税負担を抑えやすい一方、二次相続は控除が減り税額が重くなりやすいです。相続対策は一次だけでなく、二次まで含めて考えることが重要です。

2026.07.15

“保険を解約するときに理由を聞かれますか？聞かれたとき、何と答えればいいですか？”

A. 保険解約時に理由を聞かれることはありますが、詳しく答える義務はありません。解約は契約者の意思で進められるため、家計見直しや保障整理など、目的に応じて簡潔に伝えれば十分です。

2026.07.15

“生命保険料控除の新旧制度は、どちらが得ですか？”

A. 生命保険料控除は契約日で旧制度・新制度が決まり、選択はできません。一般・個人年金に保険料が偏るなら旧制度、医療保障も含めて分散しているなら新制度が有利になりやすいです。

2026.07.15

“エンディングノートを作るにあたって、おすすめの方法を教えて下さい。”

A. エンディングノートは基本情報や連絡先など書きやすい項目から始め、資産・契約や医療・葬儀の希望へ段階的に整理することが重要です。市販品やテンプレートを活用し、無理なく継続できる進め方をおすすめします。

2026.07.15

“地震保険に入るべきか迷っています。必要性を判断するポイントを教えて下さい。”

A. 地震保険が必要かは、住まいの耐震性や立地だけでなく、被災時の修理費・仮住まい費用を自己負担できるかで判断します。特に住宅ローンが残り、貯蓄余力が限られる家庭では加入意義が大きいです。

2026.07.15

“賃貸暮らしでも、地震保険は必要ですか？”

A. 賃貸では建物は大家が補償する一方、家財や生活再建費用は自己負担となります。地震による損害は火災保険では対象外のため、貯蓄で賄えない場合は地震保険で備える必要があります。

2026.07.15

“地震保険の補償内容を教えて下さい。”

A. 地震保険は地震・噴火・津波による建物や家財の倒壊・焼失・流失などを補償します。火災保険では対象外の地震火災もカバーしますが、修理費の全額補填ではなく、損害区分に応じて生活再建資金を受け取る仕組みです。

2026.07.15

“火災保険の免責金額とは何ですか？”

A. 免責金額とは、火災保険の請求時に契約者が負担する自己負担額です。損害額からその金額を差し引いて保険金が支払われるため、受取額や保険料のバランスを確認することが重要です。

2026.07.15

“火災保険と地震保険の違いを教えて下さい。”

A. 火災保険は火災・落雷・風水災などを補償し、地震保険は地震・噴火・津波による損害に備える保険です。地震保険は火災保険に付帯して加入し、保険金も損害区分に応じて支払われます。

2026.07.15

“火災保険に入ってないと、どのようなリスクがありますか？”

A. 火災保険に入っていないと、火災や風水災で住宅や家財に損害が出ても修理費や再建費用を自己負担することになり、家計や生活再建に大きな影響が及びます。

2026.07.15

“火災保険の選び方のコツを教えて下さい。”

A. 火災保険は、住まいの立地や建物条件に応じて必要な補償だけを選び、建物・家財の保険金額と特約の重複を確認しながら、保険料とのバランスで設計することが基本です。

2026.07.15

“もらい火で被害をうけたとき、火災保険の補償を受けられますか？”

A. もらい火の損害は、失火責任法により相手へ請求できない場合が多いです。自身の火災保険で補償内容を確認しましょう。

2026.07.15

“水災は火災保険で補償されますか？”

A. 水災は火災保険で必ず補償されるわけではなく、水災補償の付帯と床上浸水などの支払条件を満たす場合に対象となります。

2026.07.15

“家財保険と火災保険の違いを教えて下さい。”

A. 家財保険は家具や家電など家財を守る補償、火災保険は建物や家財を対象に備える保険です。持ち家は建物も含めて、賃貸は家財中心に考えるのが基本です。

2026.07.15

“一戸建ての場合、火災保険料の相場はどの程度でしょうか。”

A. 一戸建ての火災保険料は年間2万円〜6万円程度が目安です。木造か非木造か、補償範囲、水災リスクのある地域かによって大きく変わるため、条件別に確認することが重要です。

2026.07.15

“火災保険の家財補償は、どこまでが範囲に含まれますか？”

A. 家財補償の対象は、家具・家電・衣類など室内の生活用品が中心です。備え付け設備は建物補償、高額な貴金属や屋外の物は契約上の制限や申告要件があるため確認が必要です。