投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.12.08
男性40代
“日経225”
A. 日経225先物・CFDは売りから入れる短期売買向け商品で、取引時間は日中と夜間に区分されています。レバレッジで損益が大きく動き、強制ロスカットのリスクもあります。
2025.12.07
女性70代
“金のインゴットの売却方法”
A. 相続税は時効で不要ですが、売却時には譲渡益課税が生じます。取得価額不明の場合は2014年の金価格を用いることがあり、甥・姪への分配は贈与ではなく相続財産の清算となります。
2025.11.23
男性60代
“国債について､ご相談させて頂きたいです！ 今月すべきか？来月にするべきか？ NESAにすべきか？”
A. 変動10年国債は「基準金利×0.66」で利率が決まり、基準金利が市場より高めに設定されるため実質利率は魅力的です。金利予測は難しいため、迷う場合は今月の募集で一部購入し、来月に分散するのが合理的です。
2025.11.21
女性30代
“傷病手当金を受給中です。退職後は社保に任意継続すべきか、国保に加入すべきか、どちらがいいでしょうか。”
A. 前年年収が450万円を超える方は任意継続、450万円未満なら国保が有利になる傾向があります。ただし自治体毎に保険料が大きく異なるため、最終判断は投資のコンシェルジュの無料相談を活用しましょう。
2025.11.16
女性20代
“楽天証券での金投資について”
A. 金は長期の資産防衛に向くため、月々の積立投信は合理的です。ETFは低コストだがやや複雑、純金積立は現物性が魅力も手数料が高め。まずは投信継続が無難で、保有割合は資産の5〜15％が目安です。
2025.11.15
女性60代
“アクサ生命のユニットリンクの一部解約について”
A. 一部解約すると、利益だけを取り出せず元本と利益が按分され課税されます。積立額を減らすと費用負担が相対的に重くなるため、税金だけで判断せず保障や目的も含めて総合的に検討することが大切です。
2025.11.10
女性30代
“NISA口座を変えようと思ってます”
A. NISA口座を移管する場合、保有資産は自動で移らず、元の口座に残して非課税で保有を続けるか、売却して新口座で買い直すかを選ぶ必要があります。買い直す場合は非課税枠を消費します。
2025.11.03
女性40代
“夫の退職に伴い必要な手続き”
A. 配偶者（夫）が退職すると、健康保険と年金の資格を失うため、国民健康保険・国民年金への加入か、あなたの扶養に入れる手続きが必要です。退職後14日以内に市区町村や勤務先で申請しましょう。
2025.10.28
“老後資産について”
A. 75歳以降は地方都市で生活が現実的です。60〜75歳の15年間は、iDeCoや退職金を年3％運用しながら取り崩す前提で、単身約4,000万円、夫婦約6,000万円が目安です。
2025.10.13
女性70代
“ 純金積み立てしており、その中の500ｇを地金で引き出し現金化しない場合税金は？”
A. 地金での引き出し時点では課税されません。売却した時にのみ税金が発生します。
2025.10.04
男性70代
“がん保険保険金請求”
A. 保険金請求の可否や様式は保険会社ごとに異なるため、通院・治療内容を具体的に伝え、必要書類や請求方法を直接確認するのが確実です。
2025.09.23
女性50代
“iDeCo加入手続き方法など ”
A. iDeCoは金融機関を通じて申し込み、扶養内パートでも加入可能です。ただし節税効果は乏しく、60歳まで引き出せない点や手数料負担に注意が必要です。老後資金の積立手段として活用するのが現実的です。
2025.09.15
男性40代
“贈与税について”
A. 昨年の贈与は14万円、今年は7万円の贈与税がかかり、返金では課税を避けられません。売却時に追加課税はありませんが、名義リスク対策として贈与契約書や妻による管理実態を整備することが重要です。
2025.08.04
男性
“ゴーファンドについて”
A. SCHDの値下がりを受けてGOファンドに乗り換えを検討中とのことですが、仕組みやリスクが複雑なため慎重な判断が必要です。
2025.07.16
女性
“海外駐在中の資産運用”
A. 駐在中のNISA継続や不動産運用には制約があるため、5年超の可能性も視野に出口戦略を準備し、必要に応じて専門家に相談することが大切です。
2025.06.21
男性
“金積み立てと金ETF ”
A. 金積立は現物保有の安心感がある一方、売却益は総合課税。金ETFは換金性が高く、NISAなら非課税で効率的。税制と目的を踏まえ、金ETFへの移行または併用が有力な選択肢です。
2025.12.03
男性60代
“暦年贈与をする際に、契約書の作成は必須ですか？”
A. 暦年贈与は契約書不要ですが、毎年の合意と振込記録を残すことが重要です。名義預金や定期贈与と判断されないために、毎年独立した贈与の証拠を残しましょう。
2025.12.03
男性60代
“孫への贈与税は、子の贈与よりも税額が高くなりますか？”
A. 孫への贈与は税率自体は子と同じですが、相続税の扱いで不利になる場合があります。特例を使えば有利にもできるため、贈与の順番と制度選択が重要です。
2025.12.03
男性
“贈与税の申告期限はいつですか？また、いつまでに納める必要がありますか？”
A. 贈与税の申告期限は翌年2月1日〜3月15日で、遅れると加算税・延滞税が発生します。必要書類の準備と申告手続きの流れを整理し、期限内に申告しましょう。
2025.12.03
男性60代
“名義預金は相続税になる場合と贈与税になる場合があると聞きました。どういう時にそれぞれ課税されますか？”
A. 名義預金は名義人以外が実質管理している場合に相続税の対象となり、実際に贈与が成立していても申告がなければ贈与税が課される可能性があります。贈与の意思記録と受贈者による管理が大事です。
2025.12.03
男性
“子へ贈与を考えています。贈与税がかからない方法はありますか？”
A. 教育・生活費の非課税枠に加え、教育資金・結婚子育て資金・住宅取得資金などの特例を使えば110万円超の贈与も非課税で可能です。
2025.12.03
男性30代
“インドへ投資できる投資信託やETFにおすすめはありますか？比較のポイントも教えて下さい。”
A. 低コストで幅広く投資したいなら米国ETFのFLIN、円建てで手軽に取引したいなら東証の1678、積立で長期運用するならeMAXISやiFreeNEXTが適しています。
2025.11.10
男性30代
“パートでダブルワークをしています。雇用保険は二重加入しますか？またはどちらの職場で加入しますか？”
A. 複数勤務している場合でも、雇用保険は二重加入せず、1社のみで加入します。各勤務先ごとに週20時間以上かを判定し、要件を満たす場合は主たる勤務先で加入します。
2025.11.21
男性30代
“QQQとQQQMの違いを教えて下さい。NASDAQ100に投資できるETFは何がおすすめですか？”
A. QQQとQQQMは同じNASDAQ100に投資しますが、長期の資産形成には低コストのQQQMが合理的です。流動性ではQQQが優れるものの、個人投資家ならQQQMで問題ありません。
