投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.12.16
男性50代
“高額医療費制度が適用されるのは、いくらからでしょうか？”
A. 高額療養費制度（高額医療費制度）は、1か月の自己負担（多くの場合で8万～9万円）が年齢・所得に応じた限度額を超えた分が戻る仕組みです。自分の区分と負担額を確認し対象か判断しましょう。
2025.10.27
男性30代
“日本や米国（アメリカ）で代表的な高配当株にはどのような銘柄がありますか？”
A. 高配当株投資では、安定したキャッシュフローと増配実績のある企業を選ぶことが重要です。日本では通信や商社、米国では生活必需品やヘルスケアなどが代表的です。
2026.01.13
男性60代
“年金保険料をさかのぼって払うことは、どのような条件を満たせば可能なのでしょうか？”
A. 未納期間分は、原則2年以内ならさかのぼって後納できます。免除・猶予・学生特例の期間は、10年以内なら追納できます。
2026.01.13
男性60代
“国民年金の保険料免除申請はしない方がいいと聞きました。なぜでしょうか。”
A. 学生などで年金を払えない場合、未納より免除や学生納付特例を選ぶ方が合理的です。免除期間は受給資格に算入され、後から追納で年金額を回復できます。
2026.01.13
男性
“国民年金の保険料が未納だと、財産を差し押さえられますか？”
A. 国民年金の未納は、催告・督促を経て、条件次第で差し押さえに進む可能性があります。
2026.01.13
男性
“「年金はいらないから保険料を払わない」という考えは正しい判断でしょうか？”
A. 年金の未納は老齢年金だけでなく障害・遺族年金など保障にも影響し、将来の選択肢を狭めます。払えない場合は免除・猶予の活用が重要です。
2026.01.13
男性30代
“受け取れる出産育児一時金が余りました。協会けんぽへの申請は、どのように行えばよいですか？”
A. 直接支払制度を使っても、出産費用が出産育児一時金を下回れば差額が出ます。差額は自動では支払われず、申請が必要で、期限内の手続きが重要です。
2026.01.13
男性30代
“初心者は、高配当株投資とインデックス投資のどっちが向いていますか？”
A. 高配当株（主に個別株）とインデックス投資（市場全体）は目的と手間で向き不向きが分かれます。高配当インデックスはその中間的な選択肢です。
2026.01.09
男性30代
“ユニットリンク保険(有期型)について”
A. 変額保険を継続するかどうかは、現在の積立金額と、今後も「保障と運用が一体となった仕組み」が必要かで判断します。過去の支払額にとらわれず、将来の目的やライフプランに合うかを基準に検討することが重要です。
2025.12.16
男性40代
“障害年金は、いくらから確定申告が必要ですか？”
A. 障害年金そのものは非課税で申告不要です。他の課税所得がある場合に確定申告が必要となる可能性があります。
2025.12.16
男性60代
“一時払養老保険とはどのような保険で、誰に向いているのか教えてください。”
A. 一時払養老保険は、まとまった資金を元本重視で運用したい人に向く商品です。受取額の予見性や相続面の利点がある一方、中途解約リスクや利回りの低さには注意が必要です。
2025.12.24
男性30代
“豪ドルはなぜやばいと言われるのでしょうか？大損した例があれば教えて下さい”
A. 豪ドルが「やばい」と言われるのは、資源国通貨として景気や資源価格の影響を受けやすく、値動きが大きいためです。高金利だけに注目すると為替下落で損失が出やすく、仕組み理解と分散が重要です。
2025.10.20
男性30代
“30歳代の平均資産・貯金の中央値と平均値を教えてください。”
A. 30歳代の貯金額は、二人以上世帯で平均約601万円・中央値約150万円、単身世帯で平均約594万円・中央値約100万円です。中央値を基準に現実的な資産形成を考えましょう。
2025.10.20
女性30代
“ぶっちゃけ40歳代の貯金額・資産額はいくらですか？平均額と中央値を教えてください。”
A. 40歳代の金融資産は平均約929万円、中央値約200万円です。金融資産保有世帯に限ると平均約1,303万円・中央値約500万円となり、中央値で見ると実態をより正確に把握できます。
2025.10.20
男性
“退職金は何年目からもらえますか？何年働いたらもらえる、勤続年数の目安を知りたいです。”
A. 退職金がもらえる時期は会社ごとに異なり、法律で統一基準はありません。多くの企業では勤続年数に応じて支給条件を設けており、自社の就業規則で確認が必要です。
2025.10.09
男性60代
“退職金はいつもらえるのが一般的ですか？いつ入るのか、いつ振り込まれるのか教えてください。”
A. 退職金は多くの企業で退職後2〜8週間以内に振り込まれます。支給日は会社規程や手続き状況によって異なるため、退職前に確認しておくことが大切です。
2025.07.24
男性60代
“預金と貯金の違いを教えてください。”
A. 「預金」と「貯金」は預入機関が異なり、銀行・信用金庫等が「預金」、ゆうちょ銀行・JA等が「貯金」と呼ばれますが、実質的な違いはありません。
2026.01.08
男性60代
“リースバックを利用した後に家賃を払えない状況になると、どうなりますか？”
A. 家賃が払えないと滞納扱いとなり、督促・保証会社請求を経て契約解除や退去のリスクが生じるため、早期に支払計画の協議や家計見直しをしましょう。
2026.01.08
男性60代
“企業年金を受け取っています。確定申告は必要でしょうか？”
A. 企業年金の確定申告は、年金形式なら公的年金と合わせて400万円以下かつ他所得20万円以下なら不要です。
2026.01.08
男性50代
“勤労学生とアルバイトにはどんな違いがありますか？”
A. 勤労学生は働き方ではなく税法上の区分で、条件を満たす学生が勤労学生控除を使える立場です。アルバイト自体との違いはなく、税金や扶養で差が出ます。
2026.01.08
男性60代
“振替加算は、いつまでもらえるのでしょうか？”
A. 振替加算は原則65歳から老齢基礎年金に上乗せされ、基礎年金を受け取る限り生涯支給されます。
2026.01.08
男性60代
“女性で、62歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取る条件を教えてください。”
A. 62歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取れる女性は、昭和38年4月2日（1963年4月2日）～昭和40年4月1日（1965年4月1日）生まれの方です。
2026.01.08
男性60代
“63歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取る条件を教えてください。”
A. 男性の場合は「昭和33年4月2日～昭和35年4月1日生まれ」、女性の場合は「昭和21年4月2日以降生まれの世代」の方が、63歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取れます。
2026.01.08
男性60代
“第3号被保険者は60歳になったらどうなりますか？”
A. 60歳で第3号は終了し、働き方や任意加入の有無で年金の立場が変わります。受給開始時期や在職老齢年金の影響も含め、迷う場合は投資のコンシェルジュの無料相談で整理すると安心です。
