投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.12.12
男性30代
“ゼロクーポン債への投資は「やばい」と聞いたのですが、どんなデメリットがあるのか教えてください。”
A. ゼロクーポン債が「やばい」と言われるのは、金利変動で価格が大きく動き、途中売却すると損失につながりやすいためです。満期保有前提でない人や為替リスクを許容できない人には注意が必要です。
2025.12.12
男性30代
“ゼロクーポン債と利付債はどっちが得でしょうか？”
A. ゼロクーポン債と利付債は、得かどうかより目的の違いで選ぶ商品です。満期まで保有し将来の資金準備をしたいならゼロクーポン債、安定収入を重視するなら利付債が向いています。
2025.12.12
女性30代
“外貨建て保険で儲かった人はどんな人でしょうか？”
A. 外貨建て保険で成果が出る人は、保険としての必要性、長期視点の為替リスク許容、手数料の把握、資産全体の外貨比率管理を徹底しています。
2025.12.12
男性60代
“年金の繰り上げ受給を検討しています。受給額の計算方法を教えてください。”
A. 繰り上げ受給の減額率や計算方法を整理し、生年月日ごとの月ごとの減額割合、開始年齢別の受取額の変化、シミュレーションでの確認手順を簡潔にまとめて説明する。
2025.12.12
男性60代
“「年上の妻がいると年金で得をする」と聞きましたが、本当でしょうか？”
A. 年上配偶者の場合は加給年金は原則つきませんが、生年月日や加入期間によっては振替加算により年金が増える可能性があります。
2025.12.12
男性40代
“QQQM・QQQJ・QQQSを組み合わせた成長株の段階的投資は有効ですか？”
A. 3本を組み合わせると大型・中型・小型の成長領域を段階的に取り込めます。ただしハイテク偏重で変動も大きいため、あくまでコア資産を別に持ったうえで、少額のサテライトとして活用するのが適切です。
2025.12.12
女性30代
“出産費用の無償化はいつからですか？出産を予定しており、周囲から「ずるい」と言われることがあります。”
A. 出産費用の無償化は2026年度開始予定で、現時点では未実施です。対象範囲や内容は検討中で、差額ベッド代などは自己負担の可能性があります。現在も一時金で多くが補填されます。
2025.12.12
女性30代
“「一度扶養から外れると戻れない」聞きましたが、本当でしょうか？”
A. 税金の扶養は年ごとの所得で判断し、翌年基準内なら再度扶養に戻れます。社会保険の扶養も将来の収入見込みが基準未満なら再認定が可能です。
2025.12.12
女性30代
“年末調整の書類で「所得の見積額」を書く欄があります。どのように書けばよいでしょうか？”
A. 「所得の見積額」は、見込み給与収入から新しい最低給与所得控除65万円を引いた所得を書く欄です。2025年改正で「年収の壁」は約103万円から約123〜160万円に引き上げられました。
2025.12.12
女性30代
“パートで働く場合、年収がいくらまでなら扶養に入れますか？”
A. パートで扶養を維持するには、税金は年収123万円以内、社会保険は勤務条件により106万円または130万円未満が目安です。
2025.12.12
女性30代
“子供名義の預金を引き出し、一部を使ってしまいました。何か問題は起こりますか？”
A. 子ども名義の預金でも親が自由に使えば名義預金とみなされる可能性があります。生活費への流用は相続時に問題化しやすいため、用途管理と記録を丁寧に行いましょう。
2025.12.12
男性60代
“大腸ポリープの切除をする際、医療保険から給付金を受け取れますか？ ”
A. 大腸ポリープの切除は、医療保険で給付対象になるケースが一般的です。契約時期で基準が異なるため、約款の確認が必須です。
2025.12.12
男性40代
“厚生年金保険への加入期間が10年の場合、将来の年金はいくらもらえるのでしょうか。”
A. 厚生年金10年の上乗せ額は月数千円〜2万円弱が目安で、国民年金と合算して老後の年金額が決まります。
2025.12.12
男性50代
“厚生年金に30年加入した場合、年金は将来いくらもらえるのでしょうか？”
A. 厚生年金30年の受給額は平均年収で大きく変わり、月4〜7万円が目安です。加入歴により変動するため、具体的な見込額は個別に試算しましょう。
2025.12.12
男性60代
“特別支給の老齢厚生年金は、いつからいつまでもらえるのでしょうか？”
A. 特別支給の老齢厚生年金は、生年月日により60〜64歳で開始し、65歳の前月まで受給できます。報酬比例部分の有無や働いた場合の減額も世代で異なるため、開始年齢と支給内容の確認が重要です。
2025.12.12
男性60代
“特別支給の老齢厚生年金に、支給の最低額はありますか？”
A. 特別支給の老齢厚生年金に最低保障額はなく、加入期間や標準報酬が低いと年額が極端に小さくなる場合があります。
2025.12.12
男性60代
“63歳からもらえる年金があると聞きましたが、本当ですか？”
A. 63歳からの年金は、多くが特別支給の老齢厚生年金です。生年月日・加入期間・標準報酬で受給可否と金額が決まります。ねんきん定期便で確認し、企業年金も含め早めの把握が重要です。
2025.12.12
男性60代
“働きながら、特別支給の老齢厚生年金の受給はできますか？ ”
A. 60歳以降も再雇用で働きながら特別支給の老齢厚生年金は受給可能ですが、厚生年金加入中は在職老齢年金で減額される場合があります。
2025.12.12
男性60代
“62歳から特別支給の年金を受け取る条件を教えてください。”
A. 62歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取れるのは、昭和32年4月2日〜昭和34年4月1日生まれの人。通算10年以上の加入が必要で、多くは報酬比例部分のみ支給されます。
2025.12.12
男性60代
“特別支給の老齢厚生年金を受け取る予定です。受給できる金額と手取り額の計算方法を教えてください。”
A. 特別支給の老齢厚生年金は、加入期間・標準報酬で算定され、加給年金や在職老齢年金、税・保険料で手取りが変わります。働き方を含めた個別試算が重要です。
2025.12.12
男性60代
“特別支給の老齢厚生年金も受け取らないで繰り下げ受給することはできますか？”
A. 特別支給の老齢厚生年金は繰下げ対象外で、辞退しても65歳以降の年金は増えません。65歳以降の繰下げ受給の判断とは、分けて行う必要があります。
2025.12.12
女性30代
“パート主婦の年末調整の書き方を教えて下さい”
A. パート主婦でも自分の勤務先で年末調整が必要です。扶養控除等申告書は本人と自分が扶養する人のみ記入し、保険料控除は自身が払うものだけ申告しましょう。
2025.12.12
女性30代
“妊娠中でも入れる医療保険にはどのようなものがありますか？そもそも加入する必要はありますか？”
A. 妊娠中でも医療保険への加入は可能ですが、妊娠に関する帝王切開などは保障対象外となるのが一般的です。ただし、自己負担は10万円前後に抑えられるため、出産のためだけに医療保険で備える必要性は小さいです。
2025.12.12
男性30代
“民間の医療保険の加入率について、年代別に教えてください。”
A. 日本の医療保険加入率は6〜7割で、30〜50代が最も高い傾向です。公的医療保険で多くは賄えますが、貯蓄や働き方により必要性は異なります。
