投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.12.16
男性40代
“障害年金は、いくらから確定申告が必要ですか？”
A. 障害年金そのものは非課税で申告不要です。他の課税所得がある場合に確定申告が必要となる可能性があります。
2025.12.16
男性60代
“一時払養老保険とはどのような保険で、誰に向いているのか教えてください。”
A. 一時払養老保険は、まとまった資金を元本重視で運用したい人に向く商品です。受取額の予見性や相続面の利点がある一方、中途解約リスクや利回りの低さには注意が必要です。
2025.12.24
男性30代
“豪ドルはなぜやばいと言われるのでしょうか？大損した例があれば教えて下さい”
A. 豪ドルが「やばい」と言われるのは、資源国通貨として景気や資源価格の影響を受けやすく、値動きが大きいためです。高金利だけに注目すると為替下落で損失が出やすく、仕組み理解と分散が重要です。
2025.10.20
男性30代
“30歳代の平均資産・貯金の中央値と平均値を教えてください。”
A. 30歳代の貯金額は、二人以上世帯で平均約601万円・中央値約150万円、単身世帯で平均約594万円・中央値約100万円です。中央値を基準に現実的な資産形成を考えましょう。
2025.10.20
女性30代
“ぶっちゃけ40歳代の貯金額・資産額はいくらですか？平均額と中央値を教えてください。”
A. 40歳代の金融資産は平均約929万円、中央値約200万円です。金融資産保有世帯に限ると平均約1,303万円・中央値約500万円となり、中央値で見ると実態をより正確に把握できます。
2025.10.20
男性
“退職金は何年目からもらえますか？何年働いたらもらえる、勤続年数の目安を知りたいです。”
A. 退職金がもらえる時期は会社ごとに異なり、法律で統一基準はありません。多くの企業では勤続年数に応じて支給条件を設けており、自社の就業規則で確認が必要です。
2025.10.09
男性60代
“退職金はいつもらえるのが一般的ですか？いつ入るのか、いつ振り込まれるのか教えてください。”
A. 退職金は多くの企業で退職後2〜8週間以内に振り込まれます。支給日は会社規程や手続き状況によって異なるため、退職前に確認しておくことが大切です。
2025.07.24
男性60代
“預金と貯金の違いを教えてください。”
A. 「預金」と「貯金」は預入機関が異なり、銀行・信用金庫等が「預金」、ゆうちょ銀行・JA等が「貯金」と呼ばれますが、実質的な違いはありません。
2026.01.08
男性60代
“リースバックを利用した後に家賃を払えない状況になると、どうなりますか？”
A. 家賃が払えないと滞納扱いとなり、督促・保証会社請求を経て契約解除や退去のリスクが生じるため、早期に支払計画の協議や家計見直しをしましょう。
2026.01.08
男性60代
“企業年金を受け取っています。確定申告は必要でしょうか？”
A. 企業年金の確定申告は、年金形式なら公的年金と合わせて400万円以下かつ他所得20万円以下なら不要です。
2026.01.08
男性50代
“勤労学生とアルバイトにはどんな違いがありますか？”
A. 勤労学生は働き方ではなく税法上の区分で、条件を満たす学生が勤労学生控除を使える立場です。アルバイト自体との違いはなく、税金や扶養で差が出ます。
2026.01.08
男性60代
“振替加算は、いつまでもらえるのでしょうか？”
A. 振替加算は原則65歳から老齢基礎年金に上乗せされ、基礎年金を受け取る限り生涯支給されます。
2026.01.08
男性60代
“女性で、62歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取る条件を教えてください。”
A. 62歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取れる女性は、昭和38年4月2日（1963年4月2日）～昭和40年4月1日（1965年4月1日）生まれの方です。
2026.01.08
男性60代
“63歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取る条件を教えてください。”
A. 男性の場合は「昭和33年4月2日～昭和35年4月1日生まれ」、女性の場合は「昭和21年4月2日以降生まれの世代」の方が、63歳から特別支給の老齢厚生年金を受け取れます。
2026.01.08
男性60代
“第3号被保険者は60歳になったらどうなりますか？”
A. 60歳で第3号は終了し、働き方や任意加入の有無で年金の立場が変わります。受給開始時期や在職老齢年金の影響も含め、迷う場合は投資のコンシェルジュの無料相談で整理すると安心です。
2026.01.08
男性50代
“専業主婦が年金を受け取ることは「ずるい」「おかしい」と言われることがあるのは、なぜでしょうか？ ”
A. 専業主婦が年金を受け取るのは制度で認められた正当な権利で、全く問題ありません。扶養配偶者として加入扱いになっているため、堂々と受給して大丈夫です。
2026.01.08
男性40代
“資産形成と資産運用の違いは何ですか？”
A. 資産形成と資産運用に明確な定義はありませんが、資産形成は将来に備えてお金を用意し守る全体設計、資産運用はその中で資産を増やす手段です。目的と期間を整理し、余裕資金を運用に回すことが重要です。
2026.01.08
男性60代
“インデックス投資で5000万円を運用すると、どうなりますか？毎年どれだけ資産が増えますか？”
A. 5,000万円を株式インデックスで運用すると、年3〜7％なら年150万〜350万円が目安。ただし年ごとの変動は大きく、税制やリスク許容度、保有期間を踏まえた設計が重要です。
2026.01.08
男性60代
“5000万円の資産があれば、何年間は安心して暮らせるでしょうか？老後は安心ですか？”
A. 貯蓄5,000万円で暮らせる期間は「生活費－年金など収入」の不足額で決まり、取り崩し10万円なら約42年、20万円なら約21年が目安です。
2026.01.08
男性60代
“5000万円で購入したマンションに、固定資産税はどれくらいかかりますか？”
A. 5,000万円のマンションの固定資産税は年15万〜40万円が目安です。新築軽減終了後の増額に注意し、管理費等も含めて見積もることが重要です。
2026.01.08
男性60代
“年収が2000万の人は、税金をどれくらい納めますか？”
A. 会社員の税金は年収共通の計算順序で決まり、給与所得控除や基礎控除、社会保険料控除を経て課税所得を算定します。年収2,000万円では手取り約1,300万円が目安です。
2026.01.08
男性60代
“貯金額が2000万円を超えたら、どのような投資・資産運用をすればよいでしょうか？”
A. 生活防衛資金と近い支出を預金等で確保し、残りを長期目的で株・債券の分散投資（目安株30〜70％）に回すのが有効です。
2026.01.08
男性40代
“クアトロの投資信託のメリット・デメリットや実際の評判を教えて下さい”
A. クアトロは「大きく負けにくい」安定運用が魅力ですが、コストは高めで上昇相場では伸びにくい商品です。守り重視で運用を任せたい人には向きますが、積極的に増やしたい人には物足りる可能性があります。
2026.01.08
男性50代
“糖尿病の治療を受けていますが、障害年金は申請できますか？”
A. 糖尿病でも日常生活や就労に支障が強い場合は障害年金の対象となり得ます。治療内容や合併症、自己管理の困難さを基に判断されるため、診断書の記載と生活実態の整理が重要です。
