投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.10.27
男性40代
“会社の代表取締役と取締役にはどんな違いがありますか？”
A. 取締役は会社の経営方針を決定・監督する役職であり、代表取締役はその中から選ばれ会社を対外的に代表して業務を執行する立場です。つまり、取締役は意思決定者、代表取締役は実行責任者という違いがあります。
2025.11.04
男性30代
“景気敏感株はどんな業種・セクターの企業の株が該当しますか？”
A. 景気敏感株は、景気の動向に合わせて業績や株価が大きく変動する銘柄です。自動車、機械、半導体、鉄鋼、化学、海運、商社などが代表で、好況時に利益が伸びやすい一方、不況時には落ち込みやすい特徴があります。
2025.11.21
男性30代
“NASDAQ100に投資できるETFとしてQQQとQQQMのどちらがおすすめでしょうか？”
A. QQQとQQQMは同じNASDAQ100に投資しますが、長期の資産形成には低コストのQQQMが合理的です。流動性ではQQQが優れるものの、個人投資家ならQQQMで問題ありません。
2025.11.21
男性30代
“配当金生活で月10万円を得るには、どのくらいの資金が必要ですか？”
A. 月10万円の配当を得るには、利回り3〜4％で約3,800万〜5,000万円が必要です。高配当ETF中心に地域・業種を分散し、減配リスクを抑えつつ安定利回りを確保することが重要です。
2025.11.21
女性40代
“国債は利回りが低く儲かるか疑問です。それでも国債を買うメリットはなんですか？”
A. 国債は「儲ける投資」ではなく「守る投資」です。利回りは低くても、安全性が極めて高く、価格変動が小さいため、資産を安定させる役割があります。
2025.11.21
男性60代
“60代で金融資産を5000万円以上持っている準富裕層の割合はどのくらいですか？”
A. 60代で金融資産5,000万円以上を保有する人は全体の1桁％台と少数派です。預貯金中心の運用が多く、退職後は取り崩しリスクやインフレ対策を意識した分散運用が重要です。
2025.11.21
男性
“50代で金融資産を5000万円以上持っている準富裕層の割合はどのくらいですか？”
A. 50代で金融資産5,000万円以上の人は全体の数％程度。退職後を見据え、現金と投資をバランスよく分けた分散運用とリスク管理が重要です。
2025.11.21
男性30代
“30代で金融資産を5000万円以上持っている準富裕層の割合はどのくらいですか？”
A. 30代で金融資産5,000万円以上を持つ人は全体の約1％前後と少数派です。堅実な分散投資やNISA・iDeCo活用による長期運用が主流で、集中投資や流動性不足には注意が必要です。
2025.11.21
女性40代
“都道府県民共済に加入しています。掛金は年末調整の対象になりますか？”
A. 都道府県民共済の生命共済や医療共済の掛金は、年末調整で生命保険料控除の対象になります。証明書の金額を転記すれば控除を受けられます。
2025.11.21
男性30代
“年の途中に就職し、国民健康保険料を納めた月があります。どのように年末調整で申告すればよいですか？”
A. 就職前に支払った国民健康保険料は、その年に実際に支払った分であれば年末調整で社会保険料控除として申告できます。会社で扱えない場合は確定申告で控除可能です。
2025.11.21
男性40代
“副業をしていますが、年末調整をするときに、どのように申告すればよいですか？”
A. 年末調整は本業の会社でのみ行い、副業分は確定申告で合算精算します。副業が給与なら20万円超、事業・雑所得なら所得20万円超で申告が必要です。
2025.11.21
男性30代
“今年初めてふるさと納税をしました。年末調整で申告する必要がありますか？”
A. ふるさと納税は年末調整では手続きできません。控除を受けるには、条件に応じてワンストップ特例または確定申告のいずれかが必要です。
2025.11.21
女性40代
“医療費控除は年末調整で適用されますか？申請方法や必要書類についても教えて下さい。”
A. 医療費控除は年末調整では受けられず、自分で確定申告を行う必要があります。申告により所得税や住民税の還付を受けられる可能性があります。
2025.11.21
男性30代
“共働きで扶養に入っていませんが、育休中に配偶者控除を受けることはできますか？”
A. 育休中でも収入が減り、課税所得が年58万円以下（給与収入123万円以下）なら配偶者控除を受けられます。育児休業給付金は非課税のため所得に含まれず、条件を満たせば夫の年末調整や確定申告で適用可能です。
2025.11.21
男性40代
“公募増資が行われると、株価が下がる理由を教えてください。”
A. 公募増資で株価が下がるのは、新株発行による1株あたり価値の希薄化や需給悪化、資金調達目的への不安が重なるためです。
2025.11.21
男性60代
“年金生活者支援給付金の改正が、年金が少ない人に朗報だと聞きましたがどういうことでしょうか？”
A. 2025年度は年金生活者支援給付金が約2.7％引き上げられ、年金が少ない人への支援が強化されました。対象条件は従来どおりです。
2025.11.21
男性60代
“遺族年金を受給しながらパート収入があると、支給に影響しますか？年収いくらまでなら働けるのでしょうか？”
A. 遺族年金は収入増でも原則減額されません。働いても年金額は変わらず、上限年収の制限もありませんが、税金や手当の扱いには注意が必要です。
2025.11.21
女性30代
“傷病手当金を受給中です。退職後は社保に任意継続すべきか、国保に加入すべきか、どちらがいいでしょうか。”
A. 前年年収が450万円を超える方は任意継続、450万円未満なら国保が有利になる傾向があります。ただし自治体毎に保険料が大きく異なるため、最終判断は投資のコンシェルジュの無料相談を活用しましょう。
2025.11.07
男性60代
“アフラックのスーパーがん保険はお宝保険だと聞きました。その魅力と注意点を教えてください”
A. 診断一時金と入院給付金が併用できるなど、今では手に入らない手厚い設計が特徴です。長期契約では返戻金も高く、保障と貯蓄を両立できる点が「お宝」とされます。ただし、65歳以降の減額など注意も必要です。
2025.11.07
男性30代
“住宅ローンの審査期間はどの程度ですか？事前審査・仮審査・本審査それぞれの目安を教えて下さい。”
A. 住宅ローンの仮審査は2〜5日、本審査は1〜2週間が目安です。書類不備や返済比率超過、信用情報の傷で落ちやすいため、正確な書類と安定した収入が重要です。
2025.11.07
男性30代
“住宅ローンは変動金利と固定金利どっちが得でしょうか？比較のポイントも教えて下さい”
A. 金利上昇への耐性と返済計画で選ぶのが合理的です。長期返済や家計に余裕がない場合は固定金利、短期返済や繰上返済が可能なら変動金利が有利です。
2025.11.06
男性50代
“必要な保険は3つだけ、と聞きました。どの3つか理由もあわせて教えて下さい。”
A. 代表的な保険として「死亡保険」「火災保険」「自動車保険」が挙げられますが、必要な保険は家族構成や生活状況によって異なります。
2025.11.05
男性50代
“国民年金を追納すると確定申告や年末調整した時にいくら戻ってきますか？”
A. 国民年金の追納額は全額が社会保険料控除の対象となり、所得税と住民税が軽減されます。追納額と税率に応じて数万円の還付が受けられます。
2025.11.05
男性40代
“融資と投資の違いを、わかりやすく教えてください。”
A. 投資は企業の成長に参加し、利益を分け合う行為、融資は利息付きで確実にお金を回収する行為です。投資は高リターンを狙える代わりに元本保証がなく、融資は安定的ですが利益は限定的という違いがあります。
