投資の知恵袋
投資の知恵袋
2025.11.07
男性60代
“アフラック生命のがん保険はいらないと言われました。デメリットを詳しく教えてください”
A. アフラック生命のがん保険は、更新型特約による将来の保険料上昇リスクや、上皮内新生物で給付金が減額される点がデメリットです。公的保障や医療制度を踏まえ、本当に必要な保障を見極めることが重要です。
2025.10.31
男性40代
“育休手当は振り込まれますか？申請してから支給日までの目安も教えてください。”
A. 育休手当の初回振込は申請から約2〜3か月後が目安で、以降は2か月ごとに支給されます。申請受理後は、通常2〜4週間で振り込まれます。
2025.10.30
男性40代
“半導体関連銘柄の中で本命とされる銘柄の特徴を教えてください”
A. 半導体の本命銘柄は、短期的な市況変動に左右されず中長期で安定成長できる企業です。技術優位性や価格決定力、AIや車載向けなど構造的成長市場に強みを持つ点が特徴です。
2025.10.27
男性
“常務執行役員はどんな役職ですか？執行役員とはどんな違いがありますか？”
A. 常務執行役員は全社レベルの経営判断や複数部門の統括を担う上位職であり、執行役員は特定部門の戦略実行を担当する実務責任者です。両者とも取締役ではなく、権限範囲と責任の広さに明確な差があります。
2025.10.29
男性60代
“年収3000万円以上の稼ぐ日本人の割合と職業を教えて下さい。”
A. 年収3,000万円以上は日本全体の0.3％未満で、企業役員や金融・専門職などごく一部に限られます。極めて希少な高所得層です。
2025.10.29
男性30代
“年収が1000万円の人の手取り月収はどれくらいですか？また税金や社会保険料はいくらかかりますか？”
A. 年収1,000万円の会社員でも約3割が税金と社会保険料として引かれ、手取りは約710万〜730万円にとどまり、月額約59万〜61万円です。独身か既婚か、扶養家族の有無によっても数十万円の差があります。
2025.10.29
男性40代
“40歳で貯金1000万円は少ないでしょうか？平均や中央値など目安を教えて下さい。”
A. 40歳で貯金1,000万円は同年代の中央値を大きく上回り、順調な水準です。今後は生活防衛資金を確保し、新NISAやiDeCoを活用して長期分散投資で資産を育てましょう。
2025.10.29
男性30代
“年収が3000万円だと手取り、所得税や住民税、社会保険料はいくらになりますか？”
A. 年収3,000万円の会社員の手取りは約1,770万円前後です。所得税・住民税・社会保険料で約1,230万円差し引かれ、控除内容により数十万円前後します。
2025.10.30
男性30代
“個人向け国債はどこで買うのが得ですか？買い方やキャンペーンの注意点があれば教えて下さい。”
A. 個人向け国債はネット証券やネット銀行での購入が便利で特典も充実しています。キャンペーンは保有条件や対象資金を確認し、無理のない範囲で活用することが大切です。
2025.09.29
男性
“単身赴任で、住民票を移さないとどうなりますか？”
A. 単身赴任先が生活の本拠なら住民票は移すのが原則です。家族が自宅に住み続ける場合は移さなくても違法ではありませんが、税金や手続き上の影響に注意が必要です。
2025.09.11
男性40代
“msciの銘柄入れ替えはいつどんな基準で行われ、発表されますか？”
A. MSCIの銘柄入れ替えは年4回の定期レビューで実施され、時価総額や流動性などを基準に採用・除外が決まります。入れ替え実施後約2週間で発表されます。
2025.09.02
女性30代
“103万円や106万円の壁とはなんですか？103万円の壁は廃止されるというのは本当ですか？”
A. 2025年から「103万円の壁」は廃止ではなく、所得税の非課税枠が最大160万円に拡大されました。扶養判定は123万円、社会保険の壁は106万円・130万円が基準です。
2025.08.18
男性60代
“貸株はやめたほうがいいと言われました。デメリットを教えて下さい”
A. 貸株はわずかな貸株料のために配当・優待・議決権や税制優遇を失い、倒産リスクやイベント取りこぼしもあるため慎重判断が必要です。
2025.07.24
男性
“米国株や米国ETFの確定申告はめんどくさいと聞きましたがどのような手続きですか？”
A. 特定口座なら米国株の確定申告は通常不要です。外国税額控除や損益通算をしたい場合のみ、年間取引報告書などを使って申告します。
2025.07.18
男性50代
“75歳以上の年金受給者の親を扶養にいれるデメリットはなにかありますか？”
A. 75歳以上の親御さんを扶養に入れると、税制メリットはあるものの、医療・介護保険料や自己負担額が増えるリスクがあります。
2025.07.07
男性40代
“アクサ生命のユニット・リンクに入ってよかった、という評判を知りたいです。どのような人に向いていますか”
A. 死亡保障と資産形成を一本化し、長期で元本割れリスクを許容しつつ運用を管理できる人に向いています。保険の非課税枠を活用した相続対策や専門家の助言を受けながら運用したい人にも適しています。
2025.07.07
男性30代
“出産育児一時金が50万円もらえるようになるのはいつからですか？対象者に条件はありますか？”
A. 出産育児一時金が50万円に引き上げられたのは2023年4月1日以降の出産分からで、健康保険または国民健康保険加入者が対象です。
2025.11.16
女性20代
“楽天証券での金投資について”
A. 金は長期の資産防衛に向くため、月々の積立投信は合理的です。ETFは低コストだがやや複雑、純金積立は現物性が魅力も手数料が高め。まずは投信継続が無難で、保有割合は資産の5〜15％が目安です。
2025.11.15
女性60代
“アクサ生命のユニットリンクの一部解約について”
A. 一部解約すると、利益だけを取り出せず元本と利益が按分され課税されます。積立額を減らすと費用負担が相対的に重くなるため、税金だけで判断せず保障や目的も含めて総合的に検討することが大切です。
2025.11.12
男性60代
“今年退職金を受け取り、そのまま再雇用で働いています。年末調整で何か手続きが必要ですか？”
A. 退職金は年末調整の対象外で、再雇用後の給与のみが対象です。同じ会社なら通常どおり書類提出で完結し、別会社なら源泉徴収票の提出が必要です。
2025.11.12
男性60代
“確定拠出年金制度（DC）の退職所得控除は、どのように計算しますか？”
A. 確定拠出年金の一時金受取にも、退職所得控除は適用されます。一般の退職金と同じ計算式で控除額を求めますが、他制度との通算や受取方法で税負担が変わります。
2025.11.12
男性60代
“退職金を受け取った翌年に、確定申告は必要ですか？”
A. 退職金は申告書を提出していれば確定申告不要ですが、未提出や複数の退職金を受給した場合は申告が必要です。源泉徴収票を基に、還付申告を行いましょう。
2025.11.12
男性60代
“iDeCoを受け取るとき、退職所得控除は適用されますか？”
A. iDeCoは一時金なら退職所得控除が使え、年金なら公的年金等控除が適用されます。加入年数や他の退職金との兼ね合いで有利な受け取り方が異なります。
2025.11.12
男性30代
“iFreeNEXT FANG+インデックスの今後の見通しについて教えて下さい。”
A. AI関連投資の拡大が追い風で中期的な成長が期待できますが、金利・為替・規制動向に左右されます。リスクヘッジとして、積立などで分散投資が有効です。
