ウェルスマネジメントと一般的な資産運用はどう違うの？
解決済み
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2025/04/01 19:05
男性
50代
これまで証券会社で投資信託や株式の運用について相談してきましたが、ウェルスマネジメントはそれとは何が違うのでしょうか？単なる資産運用とは別の視点があるのでしょうか？また、具体的にどのようなサポートが受けられるのでしょうか？
回答
株式会社MONOINVESTMENT / 投資のコンシェルジュ編集長
ウェルスマネジメントは、単なる「資産運用」だけでなく、「資産全体の最適な管理」を目的とした総合的なサービスです。これまでのような投資信託や株式の運用相談は、いわば「資産をどう増やすか」にフォーカスした部分的なアプローチでしたが、ウェルスマネジメントではそれに加えて「どう守るか・どう引き継ぐか」といった視点も含めて、資産全体を長期的・多面的に捉えます。具体的なサポート内容としては以下のようなものがあります
- 投資戦略の立案と運用管理（市場環境に応じたポートフォリオの見直し）
- 税務対策（所得税・相続税などの節税策）
- 相続・事業承継のプランニング（信託の活用、株式の分散対策など）
- 不動産の有効活用（収益化や組み換え、保有戦略の策定）
- ライフプランやリスク管理に基づいたオーダーメイドの提案
なお、ウェルスマネジメントは特定の業種に限られたサービスではなく、証券会社や銀行、独立系のファイナンシャルアドバイザーなど、さまざまなプレイヤーが提供しています。重要なのは「どこが提供するか」よりも、「何をどこまで包括的にサポートしてくれるか」というサービスの中身にあります。
弁護士・税理士・不動産の専門家などと連携し、ひとりひとりの資産状況やご家族の将来設計に応じて、きめ細かいサポートが受けられるのも大きな特徴です。
資産が一定以上ある方にとっては、増やすこと以上に「どう守り、どう使い、どう引き継ぐか」が重要になります。そうした観点からも、ウェルスマネジメントは大きな価値を発揮します。
「資産をトータルに守り、未来に活かす」ために、ぜひ一度専門家にご相談いただくことをおすすめします。
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ウェルスマネジメント
ウェルスマネジメントとは、一定以上の資産を保有する個人やその家族に対して提供される、総合的な資産管理サービスのことを指します。 ここでいう「総合的」とは、単に資産を運用するだけでなく、税金対策、相続対策、保険の活用、ライフプランの設計など、複数の分野にまたがる支援を一体的に行うという意味です。資産の構成や目的は人それぞれ異なるため、個別の事情に応じてカスタマイズされたアドバイスが求められます。 このサービスは、通常、金融・法律・税務などの専門家がチームを組んで提供します。例えば、資産を運用して増やすだけでなく、それに伴って発生する税負担を軽減するための対策や、次世代にスムーズに資産を引き継ぐための相続設計も同時に検討されます。生命保険を活用して納税資金を確保したり、遺産分割のトラブルを避ける仕組みを整えたりすることも、ウェルスマネジメントの重要な要素です。 こうしたサービスは、特に資産規模が大きくなるほど必要性が増します。資産が一定の規模を超えると、「どのように増やすか」だけでなく、「どう守るか」「どう引き継ぐか」「どう使うか」といった視点が不可欠になります。ウェルスマネジメントは、こうした多面的なニーズに応えるための、長期的・戦略的なコンサルティングサービスといえるでしょう。 一般的には富裕層を対象としたサービスと位置づけられていますが、近年では資産形成の初期段階から専門的な支援を求める人も増えており、ウェルスマネジメントの考え方そのものが広がりを見せています。
資産運用
資産運用とは、個人や法人が保有する資産を効率的に増やし、長期的な財産形成や資産の保全を行うための手段です。資産運用の目的には、資産の増加だけでなく、インフレ対策や安定した収益の確保、税負担の最適化などが含まれます。市場環境や経済状況の変化に対応しながら、適切な戦略を立てることが求められます。 資産運用の手段には、株式、債券、不動産、投資信託、保険商品などの伝統的な資産クラスに加え、コモディティ（貴金属やエネルギー資源）、暗号資産、ヘッジファンドやプライベートエクイティなどのオルタナティブ投資もあります。それぞれの資産クラスには異なるリスクとリターンの特性があり、目的に応じた選択が重要です。 リスク管理の手法として、分散投資やポートフォリオのリバランスが挙げられます。分散投資は、異なる資産クラスや地域、業種に投資することでリスクを抑える方法です。リバランスは、資産配分の比率を定期的に調整し、市場環境に応じたリスク最適化を図る手法です。また、デリバティブを活用したヘッジ戦略も、下落リスクの軽減に有効です。 資産運用の戦略には、短期・中期・長期の視点があります。短期運用では、市場の変動を利用したトレードやFX取引が中心となります。中期運用では、成長が期待される企業の株式やバランス型の投資信託などが選択肢となります。長期運用では、インデックス投資や高配当株、債券などを活用し、複利の効果を生かして安定した資産形成を目指します。 ライフステージに応じた資産運用も重要です。若年層ではリスク許容度が高いため、成長資産への投資が適しています。中高年層では資産の安定性を重視し、バランス型の運用が求められます。リタイア後は、定期収入の確保を目的とした債券や配当収入を中心とした運用が適しています。 資産運用を成功させるためには、市場動向を分析し、適切な資産配分を行うことが重要です。また、税制や法制度の変更にも注意を払い、長期的な視点で計画を立てることが求められます。税理士やファイナンシャルプランナーなどの専門家の助言を活用しながら、資産を守りつつ成長させる戦略を構築することが大切です。
信託
信託とは、お金や不動産などの財産を信頼できる相手（受託者）に託し、特定の目的に沿って管理・運用してもらう仕組みです。財産を託す人を「委託者」、管理する人を「受託者」、利益を受け取る人を「受益者」といいます。 たとえば、親が子どもの教育資金を信託したり、高齢の親の認知症対策として資産管理を家族に委ねたりするケースがあります。このような個人間で活用される信託は「家族信託」と呼ばれ、相続対策や資産承継の手段として近年注目されています。 一方、資産運用の世界では「商事信託」として、信託銀行や運用会社が多数の投資家から集めた資金をまとめて運用する「投資信託」が一般的です。さらに、海外では、受益者への分配内容を受託者が裁量で決められる「ディスクリショナリートラスト（裁量信託）」という形態もあります。 信託は目的や状況に応じて柔軟に設計できる制度であり、大切な資産を計画的に管理・承継するための有力な選択肢となります。
