投資の知恵袋

2026.07.15

“特別支給の老齢厚生年金を受け取っています。65歳になったら、何か手続きが必要ですか？”

A. 65歳到達時は自動移行だけでなく、年金請求書の提出が必要です。老齢基礎年金・本来の老齢厚生年金、繰下げ、加給年金や振替加算を確認し、案内書類に沿って手続きしましょう。

2026.07.15

“個別株投資は、インデックス投資に勝てないのでしょうか？”

A. 個別株は市場平均を上回る余地はありますが、分散不足・企業固有リスク・売買コストにより、長期で勝ち続ける難易度は高いです。再現性とリスク許容度で判断しましょう。

2026.07.15

“ニーサを解約すると、手数料が発生しますか？”

A. NISA口座の解約自体に手数料は原則かかりません。費用が生じ得るのは、投資信託の信託財産留保額や株式の売却手数料など資産を売却する場面であり、商品内容と証券会社の手数料体系の確認が重要です。

2026.07.15

“変動金利で住宅ローンを組んでいます。今後、金利はどのように動くのでしょうか。”

A. 変動金利は日銀政策や市場金利の影響で上昇する可能性があります。返済額・総返済額への影響を確認し、残高・期間・家計余力を基準に固定金利への借り換えを判断しましょう。

2026.07.15

“会社員の健康保険料の決め方や計算方法を教えて下さい。”

A. 健康保険料は、給与・賞与をもとに決まる標準報酬に、加入先ごとの料率を掛けて算出します。会社員は原則労使折半で、等級や料率を確認すれば負担額を把握できます。

2026.07.15

“利率と利回りの違いがわかりません。わかりやすく教えて下さい。”

A. 利率は利息計算の割合、利回りは価格変動や分配金を含む収益率です。預金・債券・投資信託では、表示数字の対象範囲を確認しましょう。

2026.07.15

“加給年金が減額されると聞きました。いつから適用されますか？”

A. 加給年金は制度改正で支給停止となる場合がありますが、既受給者すべてが一律対象ではありません。施行日、対象範囲、経過措置を確認し、個別状況は年金事務所で確認しましょう。

2026.07.15

“「NISAでゴールドを買うのはもったいない」と聞きましたが、なぜでしょうか。”

A. 新NISAでゴールド投資が「もったいない」と言われるのは、配当や分配がなく複利成長が期待しにくく、非課税メリットを最大化しにくいためです。

2026.07.15

“国民年金保険料を納めた場合、確定申告が必要ですか？ 還付を受けられるのでしょうか。”

A. 国民年金保険料は、支払っただけで自動的に税負担が軽くなるわけではありません。会社員は年末調整、自営業者は確定申告で社会保険料控除を申告することで、所得税・住民税の軽減につながります。

2026.07.15

“ふるさと納税をすると、住民税が安くなりますか？”

A. ふるさと納税では、寄附額のうち2,000円を超える部分が、確定申告なら所得税還付と翌年度の住民税控除、ワンストップ特例なら住民税控除として反映されます。上限超過分は自己負担です。

2026.07.15

“年金所得控除の早見表があれば、教えて下さい。”

A. 控除額は年齢と年金収入額で決まり、65歳以上は最低控除額が大きくなります。早見表で区分を確認し、収入から控除額を差し引いて雑所得を把握することが重要です。

2026.07.15

“確定拠出年金に節税効果はありますか？”

A. 確定拠出年金は、掛金の所得控除、運用益の非課税、受取時の控除という3段階で節税効果があります。ただし、60歳まで引き出せない点や受取時課税には注意が必要です。

2026.07.15

“確定拠出年金で、スイッチングをするメリットを教えて下さい。”

A. 確定拠出年金のスイッチングは、保有資産の偏りを直し、年齢や運用目的に合う配分へ見直す手段です。リバランスとの違いと注意点を踏まえ、相場観ではなく運用方針に沿って活用することが重要です。

2026.07.15

“確定拠出年金の商品選びは、何がいいですか？”

A. 確定拠出年金の商品選びは、元本確保型と投資信託の特徴を理解し、年齢・運用期間・リスク許容度に応じて、分散とコストを意識して配分を決めることが重要です。

2026.07.15

“確定拠出年金がある会社では、退職金をもらえないのでしょうか。”

A. 企業型DCを導入していても退職金が出ないとは限りません。退職一時金やDBと併存する会社もあるため、退職給付制度の全体像を就業規則や退職金規程で確認することが重要です。

2026.07.15

“確定拠出年金で、一気にスイッチングするのと、数年かけて少しずつ移すのとどっちがいいですか？”

A. 確定拠出年金の配分見直しは、方針が固まっているなら一括、不安が大きいなら段階的移行が基本です。残り運用期間やリスク許容度、商品コストを踏まえて判断することが重要です。

2026.07.15

“確定拠出年金制度で、元本確保型商品に切り替えるタイミングを教えて下さい。”

A. 元本確保型への切替時期は年齢だけでなく、受給までの残り期間と損失許容度で判断します。使う時期が近い資金ほど段階的に守りを強めるのが基本です。

2026.07.15

“iDeCoは元本保証ですか？”

A. iDeCo自体は元本保証の制度ではありません。定期預金や保険などの元本確保型を選べば安全性は高まりますが、投資信託を選ぶと価格変動により元本割れの可能性があります。

2026.07.15

“住宅ローン控除の手続きを忘れた場合、どうすればいいですか？”

A. 住宅ローン控除は、手続きを忘れても初年度未申告なら還付申告、申告済みで控除漏れなら更正の請求で対応できる可能性があります。原則5年以内を目安に確認してください。

2026.07.15

“住み替えをしても、住宅ローン控除は使えますか？ ”

A. 住み替え後も、新居が住宅ローン控除の要件を満たせば適用は可能です。ただし、旧居売却で3,000万円特別控除や買換え特例を使うと併用制限があるため、売却特例と控除の有利不利を比較して判断しましょう。

2026.07.15

“育休中でも、住宅ローン控除は受けられますか？”

A. 育休中でも住宅ローン控除の適用要件を満たせば利用できます。ただし所得税・住民税が生じない年は控除しきれず、未控除分を翌年以降へ自由に繰り越せない点に注意が必要です。

2026.07.15

“iDeCoをしていますが、住宅ローン控除に影響はありますか？”

A. iDeCoと住宅ローン控除は併用可能です。iDeCoは所得控除、住宅ローン控除は税額控除のため、制度上は両立します。ただしiDeCoで所得税額が下がると、住宅ローン控除を満額使い切れない場合があります

2026.07.15

“連帯債務者も、住宅ローン控除を受けられますか？”

A. 連帯債務でも、共有持分があり実際に居住し、各自が要件を満たせば夫婦それぞれ住宅ローン控除の対象です。控除額は、各人の負担割合に応じた年末残高で計算します。

2026.07.15

“住宅ローン控除の還付金は、いつ振り込まれるのでしょうか。”

A. 住宅ローン控除の還付金は、確定申告後に税務署の確認を経て振り込まれ、目安はe-Taxで約3週間、書面提出で1〜1.5か月です。初年度は会社員も自営業も確定申告が必要です。