投資の知恵袋
2025.09.22
男性60代
“年金から天引きされるもの（税金や保険料）があり、額面通りには受け取れないというのは本当ですか？”
A. 年金からは所得税や介護保険料、医療保険料、住民税などが天引きされます。種類や年齢、所得により引かれる内容が異なるため、通知書を確認しましょう。
2025.07.24
男性60代
“定額貯金と定期貯金の違いはなんですか？”
A. 定額貯金は段階的に金利が上がり半年後以降自由に解約可能、定期貯金は満期まで固定金利で中途解約に制限があります。
2025.10.15
男性30代
“生命保険を解約するデメリットや注意点について教えてください”
A. 生命保険を解約すると保障の喪失や元本割れ、再加入困難など多くのリスクがあります。解約前に減額・払済など代替策を検討しましょう。
2025.10.15
男性60代
“企業年金はいつまで受け取れますか？”
A. 企業年金の受取期間は制度により異なり、確定給付型は終身または有期（5〜20年）が多く、確定拠出型は一時金または分割（5〜20年）を選択します。
2025.10.15
男性30代
“専業主婦に生命保険は必要ですか？”
A. 基本的に専業主婦に生命保険は不要ですが、生命保険が必要な場合があります。収入の有無ではなく、家事や育児など家庭内労働の代替コストを考慮し、家計への影響に応じた保障を備えることが重要です。
2025.10.15
男性30代
“20歳代が保有している貯金の中央値と平均値を教えてください。”
A. 20歳代の貯金額は、二人以上世帯で中央値171万円・平均403万円、単身世帯で中央値15万円です。平均は高額層に影響されやすいため、実態把握には中央値を基準に考えるのが適切です。
2025.10.15
男性30代
“生活防衛資金はいらないという意見がありますが、専門家としての意見を聞かせてください。”
A. 生活防衛資金は、基本的に必須。生活を守るために欠かせないお金であり、目安として生活費の3〜6か月分を現金で確保するのが基本です。
2025.10.15
男性60代
“特別功労金と退職金の違いは何でしょうか？また、一般的な支給水準や相場の考え方も教えてください。”
A. 退職金は勤務年数などに基づく基本給付、特別功労金は特別な貢献への上乗せ支給です。どちらも退職所得扱いで税優遇があり、大企業で約2,000万円、中小企業で約1,000万円が相場です。
2025.10.15
男性60代
“役員退職金や特別功労金を受け取る場合、どのような税金が課されるのでしょうか？”
A. 役員退職金や特別功労金は、退職に伴って支給される場合は退職所得として優遇されますが、在職中の支給や勤続5年以下の役員は課税が重くなる点に注意が必要です。
2025.10.15
男性30代
“ETFのVTとVTIにはどのような違いがありますか？”
A. VTは全世界株式、VTIは米国株式に投資するETFです。世界分散の安定を重視するならVT、米国成長の集中投資と低コストを重視するならVTIが適しています。どちらも長期積立に有効です。
2025.10.15
男性30代
“2億円の資産で配当生活を送る場合、年間どの程度の収入が期待できるのでしょうか？”
A. 2億円を配当で運用すると、想定利回り2〜3％で年間約320万〜490万円の手取り収入が見込めます。リスクを抑えた分散運用と現金バッファの確保が安定生活の鍵です。
2025.10.15
男性30代
“資産が2億円あれば、「FIRE（経済的自立・早期リタイア）」は可能でしょうか？”
A. 資産2億円でも、年間支出を抑え取り崩し率を3％以内に管理すればFIREは十分可能です。運用設計と税・保険料対策を行えば長期安定も実現できます。
2025.10.15
男性30代
“明治安田生命の医療保険の特徴やメリット・デメリットを教えて下さい”
A. 明治安田生命の医療保険は、手厚い対面サポートと高いカスタマイズ性が魅力です。一方で、保険料はやや高めで特約の付けすぎに注意が必要です。
2025.10.15
男性30代
“第一生命の「ジャスト」には、どのようなメリットとデメリットがありますか？注意点も教えてください。”
A. 第一生命の「ジャスト」は、保障を自由に組み合わせられる柔軟な保険です。ただし更新型が中心で将来の保険料上昇に注意が必要です。健康割引を活かせばコスパ良く備えられます。
2025.10.15
男性30代
“住友生命の「バイタリティ」とはどのような保険ですか？評判や評価、メリット・デメリットも教えてください”
A. 住友生命の「バイタリティ」は、健康維持の行動で保険料が変動する健康増進型保険です。運動習慣がある人には割引や特典が多くお得ですが、継続が難しい人には負担になりやすい点もあります。
2025.10.15
男性30代
“たわらノーロード全世界株式の評判や評価はどうでしょうか？メリットとデメリットも教えてください。”
A. たわらノーロード全世界株式は、低コストで世界中に分散投資できる優良ファンドです。最安ではないものの、信頼性と使いやすさが高く、長期積立に適しています。
2025.10.15
男性30代
“たわらノーロード先進国株式には、どんなデメリットや注意点がありますか？”
A. たわらノーロード先進国株式は低コストで分散効果の高い優良ファンドですが、為替変動や米国偏重、税効率の低さなどに注意が必要です。
2025.10.15
男性30代
“たわらノーロードシリーズの中で、どのファンドを選べばよいのでしょうか？選ぶポイントを教えてください”
A. たわらノーロードシリーズは目的とリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。長期なら株式型、安定重視なら債券型やバランス型を軸に、コストと分散性を重視して選びましょう。
2025.10.15
男性30代
“資産が1億円を超えた場合、どのような資産運用のポイントや留意点を意識すべきでしょうか？”
A. 資産1億円を超えたら、まず「守る仕組み」を整えることが最重要です。目的・資金区分・分散・税・相続を体系的に管理し、長期で安定的に増やす運用を目指しましょう。
2025.10.13
女性70代
“ 純金積み立てしており、その中の500ｇを地金で引き出し現金化しない場合税金は？”
A. 地金での引き出し時点では課税されません。売却した時にのみ税金が発生します。
2025.09.03
女性30代
“年の途中で扶養から外れる場合、夫の年末調整や私の社会保険の扱いはどうなりますか？”
A. 年の途中で扶養を外れる場合、税金は1年の実際の収入額で、社会保険は将来の収入見込みで判断されます。控除や加入手続きの時期が異なるため、夫と自分それぞれの勤務先に早めに確認・対応することが大切です。
2025.10.10
男性60代
“「年金だけでは暮らせない」とよく聞きますが、これは本当にすべての高齢者に当てはまるのでしょうか？”
A. 「年金だけでは暮らせない」という事実は、すべての人に当てはまりません。厚生年金や持ち家の有無など条件次第で差があり、年金だけで暮らせる方もいます。
2025.10.10
男性30代
“老後資金はいつから貯め始めればいいのでしょうか？”
A. 老後資金の準備は早ければ早いほど有利です。少額でも今から積立を始めれば、毎月の負担を抑えつつ効率的に資産を増やせます。
2025.10.10
男性30代
“インフレが起こると、株価にどのような影響がありますか？”
A. インフレ時は金利上昇とコスト増で株価が下がりやすいものの、価格転嫁力のある企業や生活必需品・資源関連は強く、選別が進む局面になります。
