投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.09.11
“配偶者居住権は、相続税の対象ですか？”
A. 配偶者居住権は相続税の課税対象です。建物・土地の所有権と分けて評価し、居住権の価値を相続財産に反映して税額を判断します。
2026.09.11
“ブラックロックが株式を買うと、市場はどうなるのでしょうか。影響を教えてください。”
A. ブラックロックの大量購入は需給改善や株価上昇を招く可能性がありますが、指数連動の機械的売買もあるため、購入背景や企業価値を確認して投資判断すべきです。
2026.09.11
“養子縁組が相続税対策になる理由を教えて下さい。”
A. 養子縁組は法定相続人が増えることで基礎控除や非課税枠が広がり、相続税を抑えられる場合があります。ただし人数制限や遺産分割への影響も確認が必要です。
2026.09.11
“相続税を遺産から払うことはできますか？”
A. 相続税は遺産の預貯金や売却代金から支払えます。ただし納税義務は各相続人にあり、10カ月以内の一括納付が原則です。
2026.09.11
“企業型確定拠出年金に加入しています。20代におすすめの配分はありますか？”
A. 20代の企業型確定拠出年金は、長期運用を活かして株式型投資信託を中心に検討し、リスク許容度や家計状況に応じて債券やバランス型商品を組み合わせるとよいでしょう。
2026.09.11
“NISAとiDeCoはやめたほうがいいと聞きましたが、その理由を知りたいです。”
A. NISAとiDeCoはやめるべき制度ではなく、資金拘束・元本割れ・手数料・節税効果を確認して使い分けるべき制度です。
2026.09.11
“相続税の還付請求は、どのように行いますか？”
A. 相続税を多く納めた場合は、更正の請求で還付を求めます。申告内容を再計算し、根拠資料を添えて原則5年以内に税務署へ提出しましょう。
2026.09.10
“住宅ローン金利のリスクを、具体的に知りたいです。”
A. 住宅ローン金利は、固定金利なら返済額を見通しやすく、変動金利なら上昇時に負担が増えます。金利上昇時の返済額を試算し、家計が無理なく耐えられるかを基準に選ぶことが重要です。
2026.09.10
“2026年から始まった独身税は、いくら徴収されるのでしょうか。”
A. 2026年から独身税という税金が新設されたわけではありません。実際は子ども・子育て支援金制度を指す俗称で、独身者だけでなく医療保険加入者が所得や加入制度に応じて負担します。
2026.09.10
“ソフトバンク社債を買うべきか悩んでいます。”
A. ソフトバンク社債は高利回りだけで判断せず、信用リスク、満期までの保有可否、途中売却時の価格変動、資産の偏りを確認して購入可否を判断しましょう。
2026.09.10
“多子世帯は大学無償化されていますか？”
A. 多子世帯でも大学費用が必ず全額無償になるわけではありません。対象校、扶養する子どもの人数、授業料・入学金の支援上限、自己負担となる費用を確認することが重要です。
2026.09.10
“新NISAは悪魔の制度、という意見を目にしました。どのような意味でしょうか。”
A. 新NISAが「悪魔の制度」と言われるのは、非課税メリットだけを見て無理な投資をしやすい面があるためです。元本割れや損益通算不可に注意し、余裕資金で長期・分散投資を行うことが重要です。
2026.09.10
“自分の基礎年金番号の調べ方を教えてください。”
A. 基礎年金番号は、通知書・年金手帳・ねんきん定期便などで確認できます。紛失時も年金事務所やねんきんダイヤルで再交付手続きが可能です。
2026.09.10
“貸家の相続税評価の方法を教えて下さい。”
A. 貸家の相続税評価額は、固定資産税評価額から借家権割合と賃貸割合を反映して減額します。空室や自用部分がある場合は減額幅が小さくなるため、相続時点の入居状況や契約内容を確認することが重要です。
2026.09.10
“相続税の申告期限が過ぎた場合、どうすればよいですか？”
A. 相続税の申告期限を過ぎた場合は、放置せず速やかに期限後申告と納税を行うことが大切です。無申告加算税や延滞税がかかる可能性があるため、財産内容や特例適用の可否を確認し、早めに税理士へ相談しましょう。
2026.09.10
“相続税に関するお尋ねが届きました。どのように対処すればよいでしょうか。”
A. 相続税に関するお尋ねは、税務署が申告要否を確認するための照会です。無視せず、財産や相続人を整理し、申告が必要か確認したうえで正確に回答しましょう。
2026.09.10
“公衆用道路の、相続税評価の方法を知りたいです。”
A. 公衆用道路は、実際に不特定多数が通行する道路なら相続税評価額は原則0円です。利用者が限定される私道は0円ではなく、自用地評価額の30％を目安に評価します。
2026.09.10
“電話加入権は、相続税の計算でどのように評価するのでしょうか。”
A. 電話加入権は相続税の対象財産ですが、現在は市場価値が低く、相続開始時点の時価や通達に基づき評価します。名義や契約内容を確認し、加入権の有無を整理することが大切です。
2026.09.10
“相続税と所得税で二重課税が発生することはありますか？”
A. 相続税と所得税は常に二重課税されるわけではありません。相続後に売却益など新たな利益が生じた場合に所得税がかかるため、取得費加算の特例も確認しましょう。
2026.09.10
“借地権に相続税はかかりますか？また、どのように計算しますか？”
A. 借地権は財産的価値のある権利として相続税の課税対象です。評価額は原則、自用地評価額に借地権割合を掛けて算定し、路線価図や契約内容、地代水準を確認して判断します。
2026.09.10
“ゴルフ会員権は、相続税でどのように評価しますか？”
A. ゴルフ会員権の相続税評価は、取引相場があれば通常の取引価格の70％で評価し、相場がない場合は預託金の返還条件や株式形態など権利内容に応じて算定します。名義変更料は原則、評価額から差し引きません。
2026.09.10
“贈与税と相続税は、どちらが高いのでしょうか。”
A. 贈与税は一度に大きな財産を移すと相続税より負担が重くなりやすいです。ただし、暦年贈与や非課税制度を活用すれば、資産額や相続人の状況により税負担を抑えられる場合があります。
2026.09.10
“相続税の税務調査が行われる時期を教えて下さい。”
A. 相続税の税務調査は、申告期限から1〜2年後に行われることが多いです。5年程度は資料を保管し、調査時に説明できる状態を整えておくことが重要です。
2026.09.10
“相続税の計算で、土地の評価を自分で行う方法を教えて下さい。”
A. 相続税の土地評価は、路線価方式または倍率方式で算出します。必要資料を確認し、土地の形状や利用状況、特例適用の有無まで踏まえて評価することが重要です。
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