投資の知恵袋
2025.10.13
女性70代
“ 純金積み立てしており、その中の500ｇを地金で引き出し現金化しない場合税金は？”
A. 地金での引き出し時点では課税されません。売却した時にのみ税金が発生します。
2025.09.03
女性30代
“年の途中で扶養から外れる場合、夫の年末調整や私の社会保険の扱いはどうなりますか？”
A. 年の途中で扶養を外れる場合、税金は1年の実際の収入額で、社会保険は将来の収入見込みで判断されます。控除や加入手続きの時期が異なるため、夫と自分それぞれの勤務先に早めに確認・対応することが大切です。
2025.10.10
男性60代
“「年金だけでは暮らせない」とよく聞きますが、これは本当にすべての高齢者に当てはまるのでしょうか？”
A. 「年金だけでは暮らせない」という事実は、すべての人に当てはまりません。厚生年金や持ち家の有無など条件次第で差があり、年金だけで暮らせる方もいます。
2025.10.10
男性30代
“老後資金はいつから貯め始めればいいのでしょうか？”
A. 老後資金の準備は早ければ早いほど有利です。少額でも今から積立を始めれば、毎月の負担を抑えつつ効率的に資産を増やせます。
2025.10.10
男性30代
“インフレが起こると、株価にどのような影響がありますか？”
A. インフレ時は金利上昇とコスト増で株価が下がりやすいものの、価格転嫁力のある企業や生活必需品・資源関連は強く、選別が進む局面になります。
2025.10.10
男性30代
“ライフネット生命の保険料は、なぜ他社より安いのでしょうか？その理由を教えてください。”
A. ライフネット生命の保険料が安いのは、営業や店舗維持などのコストを抑えたネット完結型の仕組みと、シンプルな商品設計による効率的な運営が理由です。
2025.10.10
男性30代
“楽天証券では、どんな金（ゴールド）関連の投資信託を買うことができますか？”
A. 楽天証券では、金価格に連動する投資信託と金鉱株に投資するファンドの両方を購入できます。初心者には低コストで値動きがわかりやすい金価格連動型がおすすめです。
2025.10.10
男性30代
“三菱UFJ純金ファンドの信託報酬が高いのはなぜですか？”
A. 三菱UFJ純金ファンドの信託報酬が高いのは、ETF二重構造、現物保管コスト、公募投信の管理費用が重なるためです。利便性重視なら有力候補、コスト重視ならETF直接購入が合理的です
2025.10.10
男性30代
“学生納付特例を使った人のうち、追納しない人はどのくらいの割合いますか？”
A. 学生納付特例を利用した人のうち、追納するのは約9％と少数です。多くの人は費用負担や手続きの手間から追納せずに期限を迎えています。
2025.10.10
女性30代
“田中貴金属で金を売った場合、税金はどうなりますか？”
A. 田中貴金属で金を売って利益が出た場合は「譲渡所得」として課税対象になります。年間50万円の特別控除があり、5年以上保有なら課税額が半分になります。
2025.10.10
男性30代
“明治安田生命はやめたほうがいいって聞いたんですが、どうしてですか？”
A. 明治安田生命は大手として信頼性は高いものの、目的と商品設計が合わないと損をする場合があります。会社ではなく内容で判断することが大切です。
2025.10.10
男性30代
“田中貴金属の純金積立はやめたほうがいいって聞いたんですが、どうしてですか？”
A. 田中貴金属の純金積立は手数料が高くNISA非対応で税制面も不利です。現物保有にこだわらないなら、低コストで非課税運用できる金ETFや投信の方が合理的です。
2025.10.10
男性30代
“年金の学生特例は追納しないほうが良いと聞きましたが本当でしょうか？”
A. 学生納付特例の追納は、将来の年金額を増やす有利な方法です。1年分で年約2万円の増額効果が見込まれますが、金額は将来の制度改正で変動の可能性があります。余裕を持って早めに追納するのが望ましいです。
2025.10.10
女性30代
“インドの投資信託はあまりおすすめできないと言われるのは、なぜですか？”
A. インド投信は成長期待が高い一方で、集中リスク・為替変動・高コストなどにより不安定です。全世界株の一部として5〜10％程度を長期・低コストで組み入れるのが現実的です。
2025.10.10
男性30代
“iDeCoは会社員にとっても検討する価値のある最強の節税商品と聞きましたが本当でしょうか？”
A. iDeCoは会社員にとって高い節税効果を得られる優れた制度ですが、60歳まで引き出せない制約があるため、老後資金として長期運用できる人に向いています。
2025.10.10
男性30代
“扶養内で働く場合、年収はいくらまでに抑える必要がありますか？”
A. 扶養内で働くには税制と社会保険で基準が異なり、103万・106万・130万円の収入ラインを意識しつつライフプランに応じて判断することが重要です。
2025.09.08
男性50代
“医療費控除を申請する際に、合算の対象となる家族の範囲を教えてください。”
A. 医療費控除の対象は「生計を一にする」家族で、同居に限らず仕送りや生活費を負担していれば認められます。
2025.09.03
男性30代
“育休中に扶養に入ることはできますか？”
A. 育休中でも収入要件を満たせば扶養に入れます。ただし健康保険と税制で基準が異なるため、健保組合や勤務先での確認が必要です。
2025.06.18
男性40代
“ファングプラス（FANG+）への投資は投資信託とETFのどちらが良いですか？”
A. 長期で積み立てたい初心者には手間の少ない投資信託、価格を見ながら売買したい人には自由度の高いETFが適しています。目的に応じて選びましょう。
2025.10.09
男性30代
“個人事業主が年金を納めない場合、どのようなリスクや不利益があるのでしょうか？”
A. 国民年金を払わないと、将来の年金額が減るだけでなく、障害・遺族年金が受け取れなくなるリスクや、強制徴収・税控除の損失など多方面に不利益が生じます。
2025.10.09
男性50代
“退職金って、だいたいみんなどのくらいもらってるんですか？平均の目安を知りたいです。”
A. 退職金の平均額は企業規模や勤続年数で大きく異なり、定年時の平均は大企業で約2,800万円、中小企業で約1,000万円前後が目安です。
2025.10.09
男性60代
“退職金はどのように受け取るのが一般的ですか？手続きや受け取り方法を知りたいです。”
A. 退職金の受け取りは「一時金」「年金」「併用」の3種類。税制優遇のある一時金か、定期収入を得られる年金かで負担が変わります。確定拠出年金との受取時期も重要で、最適な方法は個人の状況により異なります。
2025.10.09
男性60代
“退職金は、いつもらえるのが一般的ですか？振り込まれるまでの時間を教えてください。”
A. 退職金は多くの企業で退職後2〜8週間以内に振り込まれます。支給日は会社規程や手続き状況によって異なるため、退職前に確認しておくことが大切です。
2025.10.09
男性30代
“ネット上で「不動産クラウドファディングはおすすめ」と目にしました。投資時の注意点はありますか？”
A. 不動産クラウドファンディングは少額で始められる魅力がある一方、元本割れや途中解約不可などのリスクもあります。事業者の信頼性や案件内容を確認し、分散と少額投資から始めることが重要です。
