投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
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2026.02.24
男性60代
“企業年金制度の遺族年金は、いつまでもらえるのでしょうか？”
A. 企業年金の遺族給付は公的年金と違い一律ではなく、制度と規約で支給期間が決まります。
2026.02.24
男性60代
“65歳以上で、遺族年金の受給権が発生しました。受け取れる金額をシミュレーションしたいです。”
A. 65歳以上の遺族年金は遺族厚生年金が中心です。額は配偶者の報酬比例×3/4を軸に、あなたの老齢厚生年金との併給調整で差額支給となります。
2026.02.24
男性60代
“受給した遺族年金は、確定申告の必要がありますか？”
A. 遺族年金は原則非課税のため、年金のみなら確定申告は不要です。
2026.02.24
男性40代
“アッパーマス層から準富裕層を目指すうえで、何をすればよいでしょうか？”
A. 準富裕層を目指すには、貯蓄率を維持し防衛資金を確保しましょう。そのうえで、資産運用を継続することが大切です。
2026.02.24
男性60代
“アッパーマス層に当てはまるのですが、老後生活は安心でしょうか？”
A. アッパーマスでも老後生活が安心かどうかは、年金手取りと生活費差、医療介護の上振れ、住居、インフレ耐性で決まります。
2026.02.24
男性30代
“30代でアッパーマス層はどの程度いますか？”
A. 野村総合研究所(NRI)は純金融資産3,000万〜5,000万円未満をアッパーマスと定義し、30代は金融資産3,000万円以上が調査で約4%です。
2026.02.24
男性40代
“「狼狽売りをすると後悔する」と聞きましたが、なぜでしょうか？”
A. 急落時は損失回避と同調で恐怖が優先し、底値で損失確定しがちです。買い戻し基準も失い、反発による回復を逃すため後悔が増えるケースが典型例です。
2026.02.24
男性30代
“「敗者のゲーム」という投資の書籍を薦められました。要約した内容を教えて下さい。”
A. 『敗者のゲーム』は、市場に勝とうとする売買を抑え、低コストの分散投資と資産配分・リバランスで“負け”を減らす長期哲学を説いた投資の名著です。
2026.02.24
女性30代
“選択制DCの仕組みについて、わかりやすく教えて下さい。”
A. 選択制DCは給与の一部を受取前に掛金へ振替える制度で、所得税・住民税に加え社保料も下がり手取りの内訳が変わります。
2026.02.24
女性30代
“選択制DCに加入するデメリットはありますか？”
A. 選択制DCは税・社保料を抑えられる一方、標準報酬が下がり将来年金や傷病・出産・失業給付が減る恐れがあります。
2026.02.24
男性60代
“厚生年金の繰り上げ受給は、どのように手続きをすればよいのでしょうか。”
A. 繰上げは60～64歳に申請でき、原則は申請月の翌月分から支給です。基礎年金番号・本人確認・口座情報を準備し、年金事務所へ提出しましょう。
2026.02.24
男性40代
“毎月の厚生年金保険料が引かれすぎている気がします。どのように計算するのでしょうか？”
A. 厚生年金は給与実額ではなく標準報酬月額×保険料率で決まり、賞与も別計算です。会社負担分は別で、本人は折半分が控除されます。
2026.02.24
男性30代
“厚生年金の最高額はいくらですか？”
A. 老齢厚生年金に一律の「最高額」はありません。年金額は標準報酬（上限等級）×加入月数×給付乗率で決まり、高収入でも標準報酬の上限と加入期間でも実質頭打ちになります。
2026.02.24
男性40代
“国民健康保険料は、経費計上できますか？”
A. 国保は原則経費計上できず、確定申告は社会保険料控除で処理します。生計同一の家族分も支払者が控除を受けられます。
2026.02.24
男性30代
“医療費よりも受け取った保険金の方が多い場合、確定申告で医療費控除の欄は書かないのでしょうか？”
A. 保険金が医療費を上回っても、給付の目的となった医療費が上限で相殺し、余りは他の医療費から控除しません。別の医療費が残れば申告対象、差引後0円や足切り未満なら医療費控除欄は空欄で問題ありません。
2026.02.24
男性40代
“一時所得は総合課税の対象ですか？”
A. 一時所得は原則総合課税で、「（収入－必要経費－特別控除50万円）×1/2」を他の所得に合算して税額を計算します。
2026.02.24
男性50代
“年金を毎月15万もらうには、現役時代の年収がどの程度必要でしょうか？”
A. 公的年金月15万円（額面）は、基礎年金満額（令和8年度月70,608円）を前提に不足年95.3万円を厚生年金で上乗せして達成します。逆算すると厚生年金40年加入なら平均年収約435万円が目安です。
2026.02.24
男性30代
“暴落が起こると、株は買い時ですか？”
A. 暴落が買い時かは、利益見通し・信用不安・前提変化で調整か長期化かを見極めましょう。投資期間と生活防衛資金、許容損失から買い増すか待機すべきかを判断します。
2026.02.24
男性30代
“日経平均株価が暴落したとき、投資家はどのように動けばよいのでしょうか？”
A. 急落時は相場予想で動かず、目的・期間・生活防衛費・許容リスクで売る／持つ／買うを判断しましょう。3年以内に使う資金は必要額を現金化し、長期の分散投信は積立を継続するのが基本です。
2026.02.24
男性40代
“都道府県民共済は年末調整の控除申請でいくらくらい戻るのでしょうか？”
A. 都道府県民共済は年末調整で生命保険料控除を申告でき、軽減額は概ね「控除額×(所得税率＋住民税10%)」が目安です。控除額は計算式で決まり所得税は区分ごと上限4万円、証明書の対象額で確認します。
2026.02.24
男性60代
“申請しないともらえない年金には、どのようなものがありますか？”
A. 申請しないと支給されない年金は、主に障害・遺族・未支給・支援給付金等と、加給年金・振替加算の届出です。不明点は年金事務所で確認しましょう。
2026.02.24
男性60代
“2026年4月から支給停止基準額が引き上げられ、年金が減額されない可能性が上りましたか？”
A. 2026年4月に在職老齢年金の基準額が月51万→62万円へ変更されます。賃金（賞与含む）＋厚生年金月額が62万円以下なら、原則として減額されません。
2026.02.24
男性40代
“TOPIXや日経平均のチャートを読む際のポイントや注意点を教えてください”
A. TOPIX・日経平均のチャートは、ローソク足で勢いと節目、移動平均でトレンド、出来高で裏付けを確認し、転換は3点セットで見分ける手順を説明する。
2026.02.24
男性50代
“国民健康保険と国民年金はセットなのに、個別で手続きする必要があるのでしょうか？”
A. 国保と国年は運営主体（自治体/年金機構）と加入台帳が別なの、申請も別です。退職・転居時は国保は市区町村へ14日目安、国年は第1号は自治体・第3号は配偶者勤務先で手続きし、同日でも各申請は別になります。
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