投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.07.14
“振替加算は、申請しないともらえないのでしょうか。”
A. 振替加算は年金請求時の配偶者情報を基に判定されますが、記入漏れや退職後の改定時は届出が必要です。対象要件と年金額を早めに確認しましょう。
2026.07.14
“自分が振替加算の対象か、調べる方法を教えて下さい。”
A. 振替加算の対象かは、生年月日、自分と配偶者の年金加入期間、加給年金の対象関係を確認して判断します。通知書やねんきんネットで記録を確認し、不明点は年金事務所で照会しましょう。
2026.07.14
“振替加算を受け取るために、厚生年金の加入期間は関係ありますか？”
A. 振替加算は、配偶者の厚生年金加入期間が原則240月以上かどうかが重要です。加給年金の有無や本人の加入歴・生年月日も確認しましょう。
2026.07.14
“配当控除を受けると、社会保険料に影響しますか？”
A. 配当控除を受けると配当所得が申告所得に含まれ、国保・介護保険料等が上がる場合があります。
2026.07.14
“配当控除は、外国株式からの配当にも適用されますか？”
A. 外国株式の配当金は、原則として配当控除の対象外です。二重課税の調整は外国税額控除で検討し、NISA口座では控除できない場合がある点に注意が必要です。
2026.07.14
“給与を45万円受け取っている場合、在職老齢年金の支給停止の対象ですか？”
A. 給与月45万円でも、老齢厚生年金の月額と賞与を含む総報酬月額相当額の合計が基準額を超えると、在職老齢年金により一部または全額停止されます。
2026.07.14
“在職老齢年金の計算に、ボーナスも含めますか？”
A. 在職老齢年金の判定には賞与も含まれます。標準報酬月額に直近1年間の標準賞与額を12分の1した額を加え、支給停止額を確認します。
2026.07.14
“個人事業主やフリーランスも、在職老齢年金の影響を受けますか？”
A. 個人事業主やフリーランスの事業収入は、原則として在職老齢年金の判定対象外です。厚生年金加入に伴う給与・賞与・役員報酬があるかで影響を確認しましょう。
2026.07.14
“リビングニーズ特約を付加するデメリットはありますか？”
A. リビングニーズ特約は生前給付を受けると死亡保険金が減額されます。利用条件や上限額、税務上の扱い、相続財産化の可能性を確認し、遺族保障への影響も踏まえて判断しましょう。
2026.07.14
“リビングニーズ特約で給付金を受け取ると、税金がかかりますか？”
A. リビングニーズ特約の給付金は、被保険者本人が生前に受け取る場合、原則として非課税です。ただし未使用分が死亡時に残ると相続財産に含まれ、相続税の対象になり得ます。
2026.07.14
“先行指数・一致指数・遅行指数の違い、それぞれ代表的な指数・指標を教えて下さい。”
A. 景気動向指数は、先行指数が今後の景気、一致指数が現在の景気、遅行指数が過去の景気変化の結果を示します。各指数の役割を分けて見ることが重要です。
2026.07.14
“払済保険と延長保険の違いを教えて下さい。”
A. 払済保険は保障期間を残して保険金額を下げる方法、延長保険は保険金額を保ち保障期間を短くする方法です。長期保障を重視するなら払済保険、一定期間の死亡保障を重視するなら延長保険を検討しましょう。
2026.07.14
“今の保険を、払済保険に変更するデメリットを教えて下さい。”
A. 払済保険は保険料負担をなくせる一方、保障額の減少や特約消滅が主なデメリットです。変更後の保険金額、返戻金推移、代替保障の必要性を確認して判断しましょう。
2026.07.14
“原油価格が高騰すると、株価にどのような影響が出ますか？”
A. 原油高は企業コストや物価を押し上げ、景気や株価の重荷になります。一方で資源・エネルギー関連株には追い風となるため、業種別に影響を見極めることが重要です。
2026.07.14
“良いFPの見分け方を知りたいです。”
A. 良いFPは、相談分野に合う専門性、提案の中立性、費用体系の透明性で見極めます。契約を急がせず、根拠やリスクを丁寧に説明するFPを選びましょう。
2026.07.14
“FPと相談すると、保険の勧誘を受けたり商品を売られたりする可能性がありますか？”
A. FP相談では商品勧誘を受ける場合があります。所属先や報酬体系で提案の中立性は異なるため、商品販売の有無、手数料、提案範囲を事前に確認することが重要です。
2026.07.14
“FP相談との相談は「危険」「やばい」といった声を聞きます。その理由を知りたいです。”
A. FP相談は、報酬体系や販売手数料の有無で中立性が変わります。契約を急がせる提案や説明不足に注意し、費用・提携先・代替案を確認して利用しましょう。
2026.07.14
“子ども子育て支援金は、いくら払いますか？どれくらいの負担増になるのか知りたいです。”
A. 子ども・子育て支援金は医療保険料に上乗せされ、年収や加入制度により月数百円程度の負担額が変わるため、手取りへの影響を確認することが重要です。
2026.07.14
“コアサテライト戦略において、サテライト資産の選び方を知りたいです。”
A. サテライト資産はリターン向上だけで選ばず、投資目的・リスク許容度・コア資産との重複を確認し、資産全体の一部に抑えて活用することが重要です。
2026.07.14
“投資のコアとなる資産の選び方、おすすめの商品があれば教えて下さい。”
A. コア資産は、全世界株式などの低コストなインデックス投信を軸に、分散性・費用・値動きへの耐性を確認し、長期で続けられる配分を選ぶことが重要です。
2026.07.14
“守りの資産と攻めの資産に該当する商品の例を教えて下さい。”
A. 守りの資産は安定性、攻めの資産は成長性を重視します。商品例や値動き、リスク・リターンの違いを踏まえて使い分けを整理します。
2026.07.14
“コアサテライト戦略をするうえで、商品選びのコツを教えて下さい。”
A. コア資産は長期・分散・低コストを重視し、サテライト資産は成長性やテーマ性を限定的に活用します。リスク許容度と運用目的に合う比率で選びましょう。
2026.07.14
“不労所得を月20万得る方法を教えて下さい。”
A. 月20万円の不労所得には年240万円を生む元本設計が必要です。高配当株・ETF・不動産などを、初期資金・リスク・継続性で比較し分散することが現実的です。
2026.07.14
“不労所得を得ると、確定申告は必要ですか？”
A. 不労所得の確定申告は、収入の種類や所得額、源泉徴収の有無で判断します。会社員は給与以外の所得が年20万円を超えるかを目安に、住民税申告も含めて確認することが重要です。
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