投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2025.09.16
“ESG投資の具体例を教えて下さい。また投資信託など具体的な銘柄はあるのでしょうか？”
A. ESG投資は環境や社会に配慮した企業に分散投資できる商品があり、初心者には投資信託やETFが取り組みやすい選択肢です。
2025.09.16
“ESGインテグレーションとはなんですか？”
A. ESGインテグレーションとは、環境・社会・ガバナンス要素を財務分析と組み合わせ、企業の成長力やリスクを総合的に評価する投資手法です。
2025.09.16
“がん保険は掛け捨てと貯蓄型どちらがおすすめですか？”
A. 掛け捨て型は低コストで保障重視、貯蓄型は資産形成も兼ねられるが保険料が高めです。目的に応じて選ぶことが大切です。
2025.09.16
“がん保険は必要か考えています。加入率はどの程度あるのでしょうか？”
A. がん保険は公的保障で足りない費用や収入減に備える目的で有効であり、世帯加入率は約7割と高めです。
2025.09.16
“生命保険の入院給付金の日数はどのようにカウントしますか？また確定申告は必要でしょうか？”
A. 入院給付金は入退院日を含めた実日数でカウントし、受取金は原則非課税で確定申告不要ですが、医療費控除時は差引計算が必要です。
2025.09.16
“葬儀費用に備える保険はありますか？”
A. 葬儀費用専用の保険はあり、高齢でも加入しやすい一方、保険料総額が高くなるなどの注意点もあります。
2025.09.16
“葬儀保険とはどのようなものですか？加入にあたってデメリットはなにかありますか？”
A. 葬儀保険は少額の死亡保障で葬儀費用を補える一方、長期の保険料負担や返戻金の少なさがデメリットとなります。
2025.09.16
“在職老齢年金の支給停止基準額は、なぜ見直しがされるのですか？”
A. 高齢者の就労意欲を高め、年金と賃金の両立を支援するためです。企業の人手不足を緩和する目的もあり、支給停止基準額は段階的に引き上げられ、制度の実質的な緩和が進められています。
2025.09.12
“emaxis slimはおすすめしないと言われましたがなぜでしょうか？”
A. eMAXIS Slimは低コストのパッシブ運用型の投資信託シリーズです。米国集中や通貨偏り、為替ヘッジの影響、実質コストや規模リスクに注意が必要です。アクティブ投資志向の人には向きません。
2025.09.12
“夫がなくなった場合の年金はどのように受給できるのでしょうか？”
A. 夫が亡くなった場合は遺族基礎年金や遺族厚生年金を受給できます。条件や金額は加入歴や家族構成で変わるため早めの確認が重要です。
2025.09.12
“死亡保険は掛け捨てが安いですが終身のものとどちらを選ぶのがおすすめですか？”
A. 死亡保険は、必要期間の保障は掛け捨て型で効率的に備え、葬儀費用など一生涯必要な部分は終身保険で補う組み合わせがおすすめです。
2025.09.12
“保険料払込免除特約とはどういう仕組ですか？デメリットがあれば教えて下さい”
A. 保険料払込免除特約は、万一の病気や障害時に保険料が不要になる安心の仕組みですが、保険料増加や適用条件の限定に注意が必要です。
2025.09.12
“学資保険を一括払いするメリットはなりますか？”
A. 学資保険を一括払いにすると総支払額が抑えられ返戻率も高まりますが、資金拘束や解約時の元本割れに注意が必要です。
2025.09.12
“学資保険は元本割れする可能性がありますか？”
A. 学資保険は返戻率や解約時期によって元本割れする可能性があります。ただし万一時の保障など安心の仕組みも備わっています。
2025.09.12
“学資保険の必要性について教えて下さい。また、加入率はどの程度あるのでしょうか？”
A. 学資保険は教育費を確実に準備でき、保障機能も備えた手段です。利回りは低めですが強制積立効果があり、家庭のリスク許容度に応じて投資との併用も検討できます。
2025.09.12
“こども保険は入ったほうが良いのでしょうか？おすすめの選び方があれば教えて下さい”
A. 子ども保険は教育資金の確実な準備や医療費リスクへの備えに有効ですが、親の保障を優先し、学資保険と投資を組み合わせて柔軟に選ぶことが大切です。
2025.09.12
“低解約返戻金型終身保険とはどんな保険ですか？デメリットがあれば教えて下さい”
A. 低解約返戻金型終身保険は、長期継続なら保険料を抑えて一生涯の保障を得られますが、途中解約すると返戻金が少なく不利です。
2025.09.12
“生命保険の積立配当金とはどのような仕組みでもらえるのでしょうか？”
A. 生命保険の積立配当金は、会社の運用益などの余剰を契約者に還元し積み立てる仕組みで、解約や満期時に保険金へ上乗せして受け取れます。
2025.09.12
“住宅ローン名義人が死亡した場合返済は免除されますか？”
A. 住宅ローン名義人が死亡した場合、団信に加入していれば残債は保険で完済されますが、未加入や対象外のケースでは遺族に返済義務が生じます。
2025.09.12
“生命保険の配当金とはなんですか？税金がかかり確定申告は必要でしょうか？”
A. 生命保険の配当金は契約中の受取は非課税ですが、満期や解約時などは課税対象となり、金額次第で確定申告が必要です。
2025.09.12
“赤ちゃんの保険はいつから、どのようなものに入るのがおすすめですか？”
A. 赤ちゃんの保険は医療費助成を踏まえつつ、早期の学資保険加入がおすすめです。医療保障は新生児期から検討すると安心です。
2025.09.12
“女性におすすめな貯蓄型保険にはどのようなものがありますか？”
A. 女性におすすめの貯蓄型保険は、医療や女性特有の病気に備える保険や老後資金・教育費準備に役立つ終身保険や学資保険などです。
2025.09.11
“離婚後の年金分割とはなんですか？しないとどうなりますか？”
A. 離婚後の年金分割は将来の年金額を公平に調整する重要な制度で、請求しないと老後の受給額が大きく減る可能性があります。
2025.09.11
“積立NISAの途中解約は可能ですか？”
A. 積立NISAは特別な解約手続きが不要で、必要に応じて投資信託を部分的・全額売却できます。積立の変更や停止も自由ですが、損益通算はできないので注意しましょう。
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