積立NISAはやめたほうがいいと言われました。デメリットや注意点を教えて下さい
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2025/01/09 22:49
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NISAを使った資産運用を検討しています。まずはコツコツ積み立てようと、積立NISAを検討しています。しかし、知人に相談したところ、積立NISAはやめたほうがいいと言われました。 積立NISAにはどのようなデメリットがあるのでしょうか？
投資のコンシェルジュ編集部
新NISAの「つみたて投資枠」は、2024年にスタートした制度で、年間120万円（毎月最大10万円）まで非課税で積立投資ができる仕組みです。
この制度には多くのメリットがあります。まず、運用益が非課税になるため、税金を気にせず効率よく資産を増やすことが可能です。また、iDeCoとは異なり資金の引き出しに制限がないため、急な現金需要にも柔軟に対応できます。さらに、毎月積立てることで購入タイミングが分散され、市場変動リスクを抑える効果があります（これをドルコスト平均法と呼びます）。加えて、投資商品を売却した場合にはその分の非課税枠が翌年に復活するため、計画的で柔軟な運用が可能です。
一方で、注意すべきデメリットもあります。年間120万円という上限があり、大きな資金を短期間で投資したい人には物足りなく感じるかもしれません。また、投資対象が長期運用向けの投資信託やETFに限定されているため、短期的な利益を重視する人には不向きです。さらに、NISA口座は非課税であるため、損失が出ても他の口座と損益通算ができません（損益通算とは、損失を他の投資の利益と相殺して税負担を減らす仕組みです）。最後に、投資である以上、元本割れのリスクがある点も理解しておく必要があります。
知人の方が「やめたほうがいい」と言った理由として、これらのデメリットに懸念を持った可能性があります。特に、短期的な利益を重視する投資スタイルの方には、つみたて投資枠の使用が合わないと感じるかもしれません。
しかし、新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠（年間240万円）」が併用できます。そのため、短期投資は成長投資枠や特定口座で行い、つみたて投資枠ではリスクを抑えた長期運用を行うという使い分けが有効です。
新NISAの仕組みを正しく理解し、ご自身の運用目的やライフプランに合わせて活用すれば、これらのデメリットを克服しつつメリットを最大限に引き出すことができます。長期目線で柔軟に取り組むことが、資産運用を成功に導く鍵となるでしょう。
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NISA
「Nippon Individual Saving Account」の略（少額投資非課税制度）。 日本における株式や投資信託の投資金における売却益と配当への税率を一定の制限の元で非課税とする制度。 金融機関において、この制度が適用される非課税口座を、通常の取引口座とは別に開設する必要がある。
つみたてNISA
少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度。 毎年40万円を上限として一定の基準を満たした投資信託に積立投資することが可能。 投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税となる。 非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)。
積立投資
一定の期間ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄を購入していく投資手法のこと。一度にすべてのお金を投資する「一括投資」とは異なり、少額から始められ、タイミングをずらしながら投資することで高値づかみを避ける「時間分散」の効果が期待できる。
iDeCo
iDeCo（イデコ）は、個人型確定拠出年金の愛称で、老後の資金を作るための私的年金制度です。20歳以上65歳未満の人が加入でき、掛け金は65歳まで拠出可能。60歳まで原則引き出せません。 加入者は毎月の掛け金を決めて積み立て、選んだ金融商品で長期運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。加入には金融機関選択、口座開設、申込書類提出などの手続きが必要です。 投資信託や定期預金、生命保険などの金融商品で運用し、税制優遇を受けられます。積立時は掛金が全額所得控除の対象となり、運用時は運用益が非課税、受取時も一定額が非課税になるなどのメリットがあります。 一方で、証券口座と異なり各種手数料がかかること、途中引き出しが原則できない、というデメリットもあります。
