投資の知恵袋検索
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.01.29
“アクサ生命の「ユニット・リンク」は、加入後何年で元が取れるのでしょうか？”
A. ユニット・リンクで「元が取れる年数」は運用実績と各種費用（保障コスト・管理費）で変動するため、一律ではありません。
2026.01.29
“傷病手当金の申請に、医師の証明は必要でしょうか？”
A. 原則として傷病手当金の申請には医師等の証明が必要で、申請書の「療養担当者（医師等）記入欄」は医師が記入します。診断書の別添は通常必須ではありませんが、継続申請の扱いも含め加入先に確認してください。
2026.01.29
“傷病手当金から、社会保険料は差し引かれますか？”
A. 傷病手当金から健康保険料・厚生年金保険料が自動天引きされるのが原則ではありません。ただし休職中も在籍加入なら保険料負担は続くため、無給月は会社の請求に従い別途納付します。
2026.01.29
“国民年金と厚生年金の切り替え方法について、教えてください。”
A. 就職時は、会社が厚生年金の加入手続きを行います。退職・扶養外れは退職日確認のうえ市区町村で国民年金加入、扶養入りは配偶者の勤務先へ第3号の届出をしましょう。
2026.01.29
“国民健康保険料が減免（減額・免除）される要件を教えてください。”
A. 国保の「免除・減免・軽減」は、低所得なら法定軽減が適用され、失業・出産などは届出で特例が受けられます。災害や収入急減は自治体の減免対象になり得るため、条件と申請要否を窓口で確認してください。
2026.01.29
“年収240万だと、国民健康保険料はどの程度ですか？”
A. 年収240万円の国民健康保険料は、自治体の料率と世帯人数、前年所得、40〜64歳の介護分有無で変動します。
2026.01.29
“扶養から外れて国民健康保険に加入します。保険料はいくらになりますか？”
A. 扶養を外れて国保に加入する際の保険料は、前年所得・世帯の加入人数・自治体の料率で決まります。
2026.01.29
“子供の国民健康保険料はいくらですか？”
A. 子ども分の国保料は個人ではなく世帯単位で算定され、前年所得と加入人数（主に均等割）で変動します。7・5・2割軽減や未就学児の均等割軽減の有無も確認しましょう。
2026.01.29
“ビットコインでほったらかし投資はできますか？”
A. ビットコインの長期ほったらかしは可能です。しかし、手数料や価格の急変動リスク、売却益の雑所得課税まで含めて考える必要があります。
2026.01.29
“NISAでほったらかし投資はできますか？”
A. NISAのほったらかし投資は、投資信託の積立購入や高配当株投資などで実践できます。
2026.01.29
“寡婦年金は、いくら受け取れますか？”
A. 寡婦年金は、夫の国民年金加入が一定期間以上あり、妻が60〜64歳で請求する等の要件を満たす場合に60〜65歳まで支給されます。金額は夫の老齢基礎年金相当額の4分の3です。
2026.01.29
“パートで働いている場合、年金はいくらもらえるのでしょうか？”
A. パートの年金は、国民年金のみか厚生年金に加入できるかで目安が大きく変わります。加入区分・加入期間・報酬の3点を軸に、ねんきん定期便等で見込み額を確認することが重要です。
2026.01.29
“夫が死んだら、遺族年金はいくらもらえるのでしょうか？支給金額を教えて下さい。”
A. 遺族年金の額は、夫の加入制度（国民年金／厚生年金）と子の有無で決まります。「遺族基礎年金のみ」「遺族基礎年金＋遺族厚生年金」なのか、整理してみて下さい。
2026.01.29
“老後生活に入ると、夫婦で年金はいくらくらい受け取れますか？”
A. 夫婦の年金は加入制度で決まり、国民年金に厚生年金が上乗せされるかで差が出ます。共働きは約30万円、会社員＋第3号は21～22万円、自営業中心は13～15万円が目安です。
2026.01.29
“未支給年金は、いくらもらえるのでしょうか？”
A. 未支給年金の受給額は、死亡月までに本来支払われるべき未払い分の合計で決まります。対象期間と遺族の請求順位（生計同一）を確認し、年金事務所で必要書類を添えて請求します。
2026.01.29
“夫の口座から妻の口座へ500万円を送金しました。この場合、贈与税は発生しますか？”
A. 夫から妻へ500万円を送金しても直ちに贈与税とは限らず、生活費・立替精算など目的と実態が説明できれば非課税です。
2026.01.29
“投資に失敗して、借金を背負うことはありますか？”
A. 現物株・投信は元本割れまでが基本で借金化しにくい一方、信用取引やFXなどレバレッジ取引は借金を背負う可能性があります。初心者はまず現物・余裕資金・積立で強く臨むべきです。
2026.01.29
“投資の初心者が、やってしまいがちな失敗例を教えてください。”
A. 初心者は値動きに振り回され高値買い・狼狽売りしがちです。目的・期間・生活防衛資金を定め、分散と低コストをルール化して防ぎましょう。
2026.01.29
“相続放棄をした場合、遺留分侵害請求はできますか？”
A. 相続放棄をすると初めから相続人でない扱いとなり、原則として遺留分侵害額請求はできません。
2026.01.29
“中退共は途中で解約できますか？”
A. 中退共は原則退職時に退職金として受け取る制度で、本人都合の途中解約は基本不可です。会社が契約解除する場合は解約手当金となり、短期加入は不支給の可能性もあります。
2026.01.29
“中退共から受け取れる退職金の、計算方法を教えてください。”
A. 中退共の退職金は自己都合・会社都合で計算方法は原則同じです。掛金月額と納付月数（加入期間）の組み合わせで支給基準に沿い算定されます。
2026.01.29
“持株会に加入していますが、インサイダー取引に該当する恐れはありませんか？”
A. 持株会の積立は直ちに違法ではありませんが、未公表の重要事実を知って拠出変更・買増し・売却をすると違法となる恐れがあります。
2026.01.29
“持株会に加入していますが、持っている株は自由に売却できますか？”
A. 持株会の自社株は自由に即売却できず、原則は引き出し手続きが必要です。売却時期や回数、手数料、税務は規約で定められているため、事前確認が重要です。
2026.01.29
“勤務先で持株会に加入しています。確定申告は必要でしょうか？”
A. 持株会は株価が上がっただけでは申告不要です。配当・売却益が課税対象で、特定口座（源泉徴収あり）なら申告不要も可能です。
