投資の知恵袋検索
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.01.29
“ロボアドバイザーでの投資を検討しています。メリットとデメリットを教えてください。”
A. ロボアドは運用の手間を減らし分散投資を続けやすい一方、手数料でリターンが目減りし元本割れもあります。手間とコストの納得感で判断しましょう。
2026.01.29
“ロボアドバイザーの手数料は高いと聞きました。利用は避けたほうがよいですか？”
A. ロボアドは「手間削減・行動ミス防止」に価値がある人に向いています。自力で低コスト運用を継続できるなら不要な可能性があります。
2026.01.29
“ボーナスを受け取りました。定期預金に預けるのはいい選択肢でしょうか？”
A. ボーナスは全額定期にせず、用途と時期で分けるのが基本です。生活防衛資金は普通預金、数年以内に使う分は定期、5年以上使わない分だけ積立投資を検討しましょう。
2026.01.29
“「定期預金にお金を預けても意味ない」という意見を見ましたが、本当でしょうか？”
A. 定期預金は増やす目的ではインフレや税負担で不利になりやすい一方、数年以内の目的資金を元本確保で守る用途に有効です。
2026.01.29
“定期預金を途中で解約すると、どのようなデメリットがありますか？”
A. 定期預金を途中解約すると、金利が期限前解約利率などで再計算され利息が大幅に減ります。
2026.01.29
“ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの違いを教えてください。”
A. ソーシャルレンディングは貸付型で信用リスクに対する利息収益、不動産クラウドファンディングは不動産投資型で賃料・売却益が収益源です。リスク特性を理解し、ご自身の投資方針に照らしてご判断ください。
2026.01.29
“ソーシャルレンディングと副業マッチング（副業支援）は、どのような違いがありますか？”
A. ソーシャルレンディングは資金を出して利息を得る投資型で、副業というより副収入です。副業マッチングは案件と人を仲介し、稼働の報酬を得る方法です。
2026.01.29
“NASDAQ100連動ETFのQQQはおすすめしないと言われましたが、本当ですか？”
A. 必ずしも悪い商品ではありませんが、値動きが大きく成長株に偏るため、リスクに耐えられない人には向かないという意味で「おすすめしない」と言われます。
2026.01.29
“個人向け国債は変動10年と固定5年どっちが良いですか？比較ポイントもあわせて教えて下さい”
A. 使う時期が未定で金利上昇に備えたいなら変動10年、5年以内に使う予定があり利子を安定させたいなら固定5年が向いています。金利の動きと資金用途が判断軸です。
2026.01.29
“給与から天引きされる持株会の掛金は節税になりますか？”
A. 持株会の掛金は原則として節税になりません。給与天引きでも税金計算後のお金で、所得税や住民税は減らないためです。奨励金があっても多くは課税対象です。
2026.01.29
“インベスコQQQメガファンドのメリット・デメリットと口コミ・評判を教えて下さい”
A. インベスコQQQメガファンドは、米国の超大型テック企業に集中投資できる成長志向の商品です。伸びは期待できる一方、値動きが大きく、分散性や為替・コスト面には注意が必要です。
2026.01.29
“S&P500を買う場合楽天プラスとemaxis slimはどっちがおすすめですか？”
A. どちらも優良だが、コスト重視なら楽天プラス、安定感や規模重視ならeMAXIS Slim。長期では差は小さく、口座の還元や積立のしやすさで選ぶのが無難です。
2026.01.29
“年収123万円が扶養の基準となるのはいつからですか？”
A. 年収123万円が扶養の基準になるのは、税金上の扶養について2025年分の所得からです。会社員なら2025年末の年末調整で反映され、社会保険の130万円基準はこれまで通り変わりません。
2026.01.29
“株価高騰で株式分割が活発化し、最低投資金額が下がっていると聞きました。どういうことでしょうか？”
A. 株式分割とは、株数を増やして1株あたりの価格を下げ、少ない資金でも買えるようにする仕組みです。株価が上がると投資しづらくなるため、買いやすさを高める目的で行われます。
2026.01.29
“65歳以降に老齢厚生年金と遺族厚生年金の一部を同時に受給できる特例とはどんなものですか？”
A. 65歳以降の特例とは、老齢厚生年金と遺族厚生年金を満額でもらえる制度ではなく、自分の老齢厚生年金を基準に、遺族厚生年金が上回る場合のみ差額が支給される仕組みです。
2026.01.29
“NISA口座で投資をしていますが、確定申告が必要なケースはありますか？”
A. NISA口座内の利益は原則申告不要ですが、特定/一般口座の損益や副業等の所得、控除申請がある場合は確定申告が必要になることがあります。
2026.01.29
“確定申告の期間を過ぎてしまいました。遅れて申告しても大丈夫でしょうか？”
A. 期限後でも「期限後申告」として提出は可能で、納付遅れにより延滞税や無申告加算税が発生する場合があるため、早めに申告・納付まで行いましょう。
2026.01.29
“みなし配当も、配当控除の対象ですか？”
A. みなし配当でも税務上「配当所得」に当たれば、国内法人分を総合課税で申告する場合に配当控除が可能です。申告不要・申告分離や元本払戻し等は対象外です。
2026.01.29
“老後の住替えに潜む恐ろしい罠があると聞きました。どのようなことに気をつけるべきか教えてください。”
A. 老後の住み替えは快適さだけで決めると失敗しがちです。資金の余力や生活動線、合わなかった場合に再度動ける柔軟性を最優先で確認すべきです。
2026.01.29
“保有している株の評価損益がマイナスの状態で売ると、どうなるのでしょうか？”
A. 含み損の株を売ると売却時に譲渡損が確定します。特定口座等は損益通算・繰越控除可、NISAは不可です。
2026.01.29
“障害児福祉手当は認定基準が厳しいそうですがどんな条件ですか？また、いくらもらえますか？”
A. 障害児福祉手当は、20歳未満で日常生活に常時の介護が必要な重度障害が条件で、診断名より生活の大変さが重視され、月1万6,100円が支給されます。
2026.01.29
“障害児福祉手当と特別児童扶養手当の認定基準や所得制限など、金額や条件の違いを教えて下さい。”
A. 結論として、特別児童扶養手当は障害の程度（1級・2級）で幅広く対象となり、障害児福祉手当は常時介護が必要な重度の場合に上乗せ的に支給されます。要件を満たせば併給も可能です。
2026.01.29
“子供が障害者（障害児）の場合、扶養控除や障害者控除、受けられる手当には何がありますか？”
A. 子どもに障害がある場合、年齢や障害の程度により障害者控除は使え、16歳以上なら扶養控除も併用可能です。あわせて特別児童扶養手当などの手当が受けられる場合があります。
2026.01.29
“配偶者が障害者になったとき、配偶者控除や障害者控除はどうなりますか？”
A. 配偶者が障害者になっても、要件を満たせば配偶者控除（または配偶者特別控除）と障害者控除は併用できます。判断は配偶者の所得や同居状況がポイントです。
